盘和林

国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室印发《关于提升中小企业竞争力若干措施的通知》提出，要加强信贷支持。深入实施中小微企业金融服务能力提升工程，支持金融机构深化运用大数据、人工智能、区块链等技术手段，改进授信审批和风险管理模型，持续加大小微企业首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放规模和力度。发挥知识产权质押信息平台作用，实施知识产权质押融资入园惠企行动，增强中小企业利用无形资产融资能力。深化银担合作，持续完善银行、担保机构对小微企业贷款风险分担机制。

应用数字技术对于我国解决中小企业融资难方面具有重要的实际意义。

一方面，数字技术可以建立更高效更客观的信任机制，增强银行和企业之间的信任度，为信用社会夯实根基。信任机制基于技术信任，其关键是解决了信息不对称的问题。比如企业内部管理数据接入到管理系统中，并对接银行，让银行监控企业运营，或是银行接入企业运营数据中，实时监控企业的数据状况，银行可监控企业存货，也可通过区块链等技术将应收账款转为不可篡改的凭证，这从信息互通的角度提高信任水平，为进一步提供信贷服务创造基础。

数字技术让无形资产可以作为抵押物，调动闲置资源，进而提供信贷服务。银行可以探索通过数字资产确权的方式，将合法的虚拟资产纳入可抵押物品范围，通过标示虚拟凭证、防伪等方式衡量企业的无形抵押物，提高企业授信水平，拓宽信贷服务的渠道。……