郝章鸿 对外经济贸易大学金融学院

一、引言

商业银行的资产业务是其收入的主要来源，如何权衡信贷风险和回报对于商业银行保持其资产业务稳定性至关重要。尽管金融监管机构向公众保证，中国的商业银行的资产质量仍在控制之中，但是在中国银行业监督管理委员会的最新报告中显示，其信贷的风险值不断加大，中国商业银行的不良贷款持续增长。大量银行业文献表明许多银行的损失是来源于不良贷款，信贷客户未能按时履行还贷义务可能会严重影响商业银行的正常运作，从而产生信贷风险。而不良贷款率的上升通常与银行信贷政策的失败有关。因此，对商业银行来说，如何进行应对各种层面的信贷风险并制定有效的风险管理策略任重而道远。

在当今的大环境中，金融科技的发展水平与日俱增，形成势不可挡之势。其发展变化是推动银行业务发展变革的关键因素之一。通常，金融科技是指金融和技术的结合，这是一种使用信息技术改善金融业活动的新兴领域。在过去的十年中，金融科技已在全球金融市场中占主导地位。金融科技的飞速发展引起了学术界的广泛关注。许多研究表明金融科技的兴起有助于降低交易的成本、提高交易的便利性并保证金融服务的安全性，指明了今后金融业务的发展方向，将与科技发展联系更为紧密。越来越多的商业银行在业务运作中应用了新兴的金融科技。……