陈斌

日前，《中国新闻周刊》报道《困在消费贷里的年轻人》讲述了小颖的故事。2017年毕业前夕，她首次在网贷公司注册，获得万元额度。毕业后她借钱办了健身卡，当时她月薪两千出头，“借了五千，分36期，总共要还六七千元”。随后她注册了更多平台，借钱买包包与化妆品，很快收不抵支。2020年末，她汇总了近20个平台的借款信息，发现总负债达22万。

这是一个年轻人陷入消费贷不能自拔的典型案例。年轻人普遍“穷”，但欲望多且强者并不少。绝大多数大学生要靠父母提供生活费，刚刚走上工作岗位的年轻人往往薪水不高，这些“转移支付”或收入常常不足以支撑他们旺盛的消费欲望。在互联网金融兴起之前，貌似是他们抵御了高消费的诱惑，其实只是“贫穷”限制了他们的消费欲望。

随着互联网金融遍地开花，各种消费贷产品层出不穷。谈了女朋友，两个人在一起钱不够花？有校园贷。想给自己充电学一口流利的英语？有培训贷。想把自己整得美哒哒，更有异性缘？有美容贷。想要清空满满的购物车、把琳琅满目的商品带回家？有白条让你先花呗，有花呗让你先用后付……你能想象到的每一种消费场景，平台都给你量身定制了解决方案，林林总总，九九归一，无非都是先借钱消费，后分期付款。

至于利息，叫利息也好，叫服务费也好，叫任何其他名目也好，本质上都是利息。而且一般而言，互联网金融平台提供的消费贷，利率比银行信用卡分期还款业务要高多了。