□文/ 朱满婷

（渤海大学 辽宁·锦州）

［提要］ 数字经济从产生以来，不断冲击着商业银行的传统业务，也推动商业银行的不断创新发展。但是，我国商业银行数字科技运用仍处于初级水平，经营与管理的机制不适应数字经济的发展要求，迫切需要数字化转型发展。本文就数字经济对商业银行的影响以及商业银行改革的必要性进行分析，提出通过对客户进行精准管理、建立人数结合的数字网点、打造数字一体化生态圈、培养数字化研发团队、严格控制商业银行流动性、确保数据安全、系统稳定的方式，以加快商业银行数字化发展步伐。

一、引言

数字经济的发展历程可以从支付宝的发展历程中开始，2004 年支付宝为了服务淘宝而产生，开启了数字经济的发展。从1G 到4G 是通讯、视频技术的逐渐成熟，使人们之间的沟通更加方便，5G 代表的是一种通用的连接技术，将人与物、物与物连接到一起，再依托互联网、云计算、大数据的计算技术，将连接与计算相结合就是数字经济的核心。随着科技的进步，5G 带来的万物互联，结合云计算、大数据，共同形成数字经济。

在数字经济背景下，我国商业银行的传统业务模式受到了冲击，不仅商业银行传统业务的市场份额在减少，而且商业银行的经营风险呈现加大的趋势，特别是给中小商业银行带来了巨大的经营压力。李云达等（2020）认为目前银行业对于数字经济的投入尚未产生正向溢出效应，存在生产率悖论；对商业银行净利润影响最大，降本大于增效。……