徐丹飞

摘要：相对于大中型企业完善的管理体系、健全的组织机构、强大的资金支持，小微企业在管理、人才配置及资本筹备上落后较多，存在筹资难、筹资贵的困境，但作为经济发展的重要组成部分，小微企业在就业岗位、创业平台提供上有着不可替代的作用。本文从小微企业发展现状着手，分析其发展上存在的困难，以宁波银行为例，分析银行业在支持小微企业发展中的具体举措及其效果，并提出相应的发展建议。

关键词：小微企业;银行;资金

一、小微企业发展现状

小微企业，是小型企业、微型企业和家庭作坊式企业的统称。由于企业自身生产规模、竞争对手及市场环境的影响，我国小微企业在发展上存在着多种困难。

（一）融资难

小微企业融资问题一直是近些年来的“两会”热点，在政府工作报告中也对大型商业银行的普惠型小微企业贷款增速上提出了具体要求，尽管如此，融资难问题依旧困扰着小微企业，而究其原因，有如下几个方面：从供给需求角度看，作为商业银行，特别是大型商业银行，其贷款需求旺盛，且其中大中型企业的贷款金额大，企业数量少，贷款集中，更吸引商业银行;从盈利性角度分析，小微企业贷款金额较小，贷款期限往往较短，企业数量多但是分散，管理难度大，管理成本高，故商业银行其更倾向于向大中型企业，贷款需求大且集中的企业提供贷款;从安全性和成本上可以看到，小微企业存在数量多、规模小、位置分散和风险大等特点，对于小微企业的管理需要银行提供更多的人力和物力成本，这也使商业银行顾虑较多。……