许 娴 中山大学附属第一医院

2019年底，新型冠状病毒感染肺炎（下称“新冠肺炎”）病例在中国湖北省武汉市出现，伴随着春运的大量人口流动，新冠肺炎在全国范围蔓延。随后，世界各国逐渐发现输入病例，2020年3月11日，世界卫生组织宣布新冠肺炎疫情“全球大流行”。各国依据本国疫情形势、人口密度和医疗水平等，出台了境外输入病例监测、佩戴口罩和居家隔离提示、全面社会隔离等不同程度的限制措施，发动社会力量与国家力量共同抗疫。保险所特有的损失补偿、风险保障、风险管理和社会管理等功能，使得保险业成为各国抗击疫情的重要力量。新加坡和德国采用的“商业保险+社会保险”双轨制抗疫模式，充分发挥了商业保险的上述功能，有效联合政府和社会保险的力量，为抗击疫情提供了有力的经济支撑和风险保障。

我国保险行业同样积极参与疫情防控，保险公司通过产品创新和扩容将保险责任延伸至新冠肺炎的感染和身故，借助医疗渠道为医疗机构提供防护物资和捐款，并帮助中小企业恢复正常的生产经营，提振经济。但我国保险行业发挥的作用仍然有限，相关保险产品的责任较为单一，难以覆盖新冠肺炎病例事前检测、事中隔离和事后治疗的全流程。因此，本文希望通过对新加坡和德国“商业保险+社会保险”双轨制抗疫模式下商业保险和社会保险各自发挥的作用进行梳理，为我国保险业深度参与应对公共卫生事件提供参考。……