□ 文| 徐 诚

随着社会经济的发展，牟利型犯罪率不断上升，洗钱犯罪也日益猖獗，成为当今社会的一大公害。为有效打击洗钱犯罪，我国相继通过了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规，形成了我国反洗钱领域较为完善的法律体系，建立了金融机构反洗钱客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息等制度。其中客户身份识别制度在其中处于基础地位，是反洗钱预防制度的第一道关口。

客户身份识别存在的难点

对客户身份识别的重要性认识不足

一方面金融机构自身缺乏对客户身份识别工作的主观能动性，首先，客户身份识别制度实施后无疑增加了柜面员工的工作量和工作压力，因而从主观上就对客户身份识别存在抵触情绪。其次，金融机构对员工的绩效考核与收入紧密挂钩，一些柜面员工难免会出现“反洗钱工作做的好无正面激励，做不好又要承担责任，影响个人收入及晋升”的消极想法。另一方面社会公众反洗钱意识淡薄，一些客户对金融机构进行的身份识别工作不理解甚至存有抵触心理，这种不配合使得金融机构客户身份识别工作难以顺利开展。

客户风险等级划分无明确标准

目前，中国人民银行对客户风险等级的划分无明确标准，划分标准由各金融机构自行把握，只要求金融机构将客户风险等级划分标准报送中国人民银行。……