崔宏伟 王蕊佳

摘 要：在我国区域经济发展具有明显不平衡性的国情下，金融机构在脱贫攻坚任务中起到了非常重要的作用。如何让金融扶贫工作更加精准、有效，更好地撬动金融资源在助推精准扶贫领域的杠杆作用，早日建成小康社会，具有新时代的理论和实践意义。本文在此背景下，从总结吉林省金融支持精准脱贫的现状入手，探讨吉林省金融助推农村脱贫攻坚存在的制约因素，最终提出解决对策。

关键词：精准扶贫;吉林省;金融扶贫

一、吉林省金融支持精准脱贫的现状

吉林省一直以来坚持统筹持续推进金融精准扶贫工作，先后制定了《深化金融服务支持经济高质量发展助力吉林全面振兴全方位振兴的指导意见》《吉林省扶贫产业保险实施办法（暂行）》《吉林省2019年金融扶贫工作要点》《吉林省产业精准扶贫规划（2019-2020年）》《关于进一步加强和规范扶贫小额信贷工作的意见》等文件，指导、安排、部署、落实金融扶贫相关工作。近年来吉林省立足于区域实际，引导金融机构进行扶贫工作机制创新，积极为助推省内贫困地区尽快脱贫以及促进经济快速发展提供金融支持。据统计，自2016年起截至2019年上半年以来全省累计发放金融精准扶贫贷款额总计729.6亿元。2019年上半年成效显著，项目精准扶贫贷款余额77.4亿元，个人及产业精准扶贫贷款分别为78亿元及251.6亿元，共计金融精准扶贫贷款余额407亿元。人民银行长春中心支行2019年全年累计投放金融精准扶贫贷款188.5亿元，服务带动贫困人口28.7万人次。

金融机构扶贫能力不断增强。吉林省金融在精准扶贫工作中取得的主要成效包括以下几个方面：（1）释放了可贷资金。通过降低符合条件的县域法人机构存款准备金率的宽松货币政策，释放可贷资金，2019年上半年对省内贫困地区的11家达标金融机构实施了定向降准优惠政策，累计释放可贷资金4亿元。（2）扩大了贫困地区的支付清算网络覆盖范围，截至2019年6月末，吉林省主要金融机构累计在贫困地区开立人民币银行结算账户共计1936.8万户。（3）推动了贫困地区对支付工具的应用，截至2019年6月末，接入人民银行大小额支付系统的银行网点数达到432个，接入率实现100%。（4）扩充了助农取款服务点功能，截至2019年6月末，在贫困地区设立助农取款服务点1.34万个，2019年底全省共設立助农取款服务点1.37万个，村级行政区覆盖率达到92%。（5）加大了扶贫再贷款投放力度。截至2019年6月末，总计扶贫再贷款余额达到15.57亿元，较上年同期增幅较大，增长2.14亿元。2019年当年累计发放扶贫再贷款28.2亿元。（6）拓宽了扶贫信贷资金来源。县域法人金融机构发行大额存单，截至2019年6月末，共计支持贫困地区5家法人金融机构累计发行大额存单12.6亿元，2019年全年累计发行大额存单24.3亿元。（7）创新了有针对性的金融产品。目前吉林省金融机构已创新开发推出“助保贷”“直补资金担保款”“温馨贷”“商无忧”“循贷通”“金穗増信脱贫贷”“仓贷通”“银企通”等多个有针对性的创新金融产品。其中“助保贷”是金融机构联合地方政府推出的具有申请易、期限长、利率低以及保障好等特点的养老接续产品，有效地解决贫困地区人口因无力缴纳社保费用而无法享受基本社会保障的问题。截至2019年6月末，累计投放“助保贷”余额40.5亿元，低成本资金不断投入扶贫开发。

二、吉林省金融助推脱贫攻坚的主要制约因素

（一）政策引导及政府监管不完善

目前国家及吉林省均出台了金融扶贫方面相关政策文件，但政策指引及监督仍有可完善和提升的空间。如，政策指引力度统一性不强，不同的地区制度不一致，程度不规范等，导致金融机构没法有效执行，限制了农村金融精准扶贫的效力，使实施方案很难落到实处。另外，由于基层监管人员数量有限及能力不足等原因，限制了贫困地区金融扶贫机构的发展以及金融市场的有序运转。

（二）金融产品供给与需求不相适应

在吉林省金融精准扶贫的过程中，一直努力开发、创新金融精准扶贫特色金融产品，但是目前金融精准扶贫产品设计与提供上尚不能完美地满足农民的真实诉求，产品同质化明显，管理方式略显简单粗略，真正可供贫困户选择的“量体裁衣”的金融扶贫产品及服务并没有达到很高的推广度。而且目前吉林省金融扶贫的直接融资渠道占比较低，同时银行产品与保险及期货产品等结合较少，导致贫困户的需求不能得以充分满足。

（三）贫困人口缺乏金融扶贫意识

一方面，吉林省部分贫困人口缺乏诚信意识，出现过举家逃债、恶意拖欠等情况，金融精准扶贫信贷风险及信用风险较高，导致金融机构主动助推脱贫的积极性下降。另一方面，贫困人口缺乏先进的理财观念、知识结构以及丰富的投资渠道，导致贫困户有效金融需求不足，金融扶贫可持续性较低。因此，提高贫困人口意识，从其真实需求入手进行金融扶贫很有必要。

三、吉林省金融助推农村脱贫攻坚的对策建议

（一）加强政府政策引导

吉林省地方金融监督管理局局长胡斌在吉林省“两会”首场新闻发布会上指出2020年金融扶贫的重点工作方向：积极发挥货币政策工具引导作用;落实差异化监管政策。可见金融扶贫政策的重要性。因此，政府整理、分析与细化现有金融扶贫的制度和政策，发挥金融扶贫主体合力，制定出更加符合当地金融精准扶贫发展的全面政策，分类施策，不断加大对于农村金融扶贫力度，提供更多的政策帮助，使其能够有效地展开。同时，相关部门要建立监管体系，以形成保证农村金融扶贫工作长期稳定健康发展下去的重要保障。

（二）优化金融产品与服务

在农村精准扶贫发展过程中，要加强金融产品及服务模式的创新。一方面要不断创新金融产品设计。金融机构应顺应贫困地区经济特点，围绕支持农业产业化经营的目标，因地制宜地提供更加专门化且符合贫困人口需求金融产品。另一方面要创新服务模式。需要加强银行、担保机构以及保险公司等主体的合力，深入贫困地区金融市场，形成协同效应，努力实现“融资+融智+融商”的有机结合。同时要灵活应用新兴高科技手段，切实提升金融服务的便利性、综合性、可得性。

（三）强化宣传引导

若想提高吉林省贫困人口的金融意识，强化金融知识宣传教育必不可少。可采取在贫困地区广布金融网点同时配合流动宣传的方式，送金融知识下乡。可以充分利用电视、广播、报纸以及网络平台等渠道，采用专场培训、定点金融知识讲授、发放传单以及张贴海报等方式，宣传农村普惠金融知识，提升贫困户的金融意识。重点针对金融扶贫政策、办理流程、金融产品及服务特点等进行讲解，引导贫困户积极申贷、合理用贷。尽量做到普及范围广、层次多、力度大。

参考文献

[1] 孙杰等.白城市金融支持乡村振兴战略问题研究.吉林金融研究，2019（12）

[2] 马腾跃等.吉林金融业创新机制助推脱貧有动力.中国金融家，2019（8）

[3] 牟春华.金融扶贫模式的实践与探索——以吉林省白城市为例.吉林金融研究，2019（1）

课题：2020年度吉林省教育厅“十三五”科学研究规划项目“精准扶贫视域下吉林省农村金融助推脱贫攻坚对策研究”阶段性研究成果：JJKH20200219SK。吉林工商学院“十三五”社会科学研究规划项目阶段性研究成果：SZ2020[015]。