刘 伟

(江苏省社会科学院，法学研究所，江苏 南京 210004)

近年来，伴随着国家金融体制改革的推进，金融创新、民间金融活动十分活跃，与此同时，各种打着金融创新旗号的违法犯罪活动也不断涌现，集资类金融犯罪花样不断翻新，规模金额愈来愈大。根据相关数据统计，2019年全国共立案打击涉嫌非法集资刑事案件5888起，涉案金额5434.2亿元，同比分别上升3.4%、53.4%(1)陈莹莹、欧阳剑环：《2020年处置非法集资部际联席会议召开 加快推动〈防范和处置非法集资条例〉出台》，[2020-4-28],http://www.cs.com.cn/xwzx/hg/202004/t20200421_6048289.html。。而随着国家扫黑除恶斗争的深入，夹杂其中的民间高利贷、套路贷犯罪问题也不断涌现。应当说，“套路贷”渊源于高利贷，是高利贷的升级异化(2)涂龙科：《“套路贷”犯罪的刑法规制研究》，《政治与法律》2019年第12期。。为了应对司法实践中的套路贷问题，上海、浙江、江苏先后发布了针对套路贷的地方性司法意见，最高司法机关也随后发布了多个司法解释，以指导解决司法实践中的法律适用问题。而值得注意的是，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部2019年10月21日发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《2019非法放贷意见》)，正式明确将非法放贷行为以非法经营罪追究刑事责任，因此，该意见被称为民间高利贷入罪的司法解释。实际上在笔者看来，不论是套路贷司法意见指向的手续费、违约金、虚增债务等非法利益，还是非法放贷意见所指向的非法放贷获取高利的行为，其隐含的惩治指向都是高利贷。……