【摘  要】今年来，随着金融科技的迅猛发展，各大银行掀起了一场金融科技转型的热潮，实力强劲的大银行纷纷成立金融科技子公司。而对于一些科技能力较弱的中小银行来说，他们只能借助外部力量来助力转型。金融壹账通作为助力中小银行数字化发展的一大动力，本文首先论述了其总体概况，其次提出中小银行转型金融科技的紧迫性，接着研究分析金融壹账通如何助力中小银行实现数字化发展，最后提出其创新之处。

【关键词】互联网金融;银行;数字化;区块链;科技创新

1.金融壹账通概述

金融壹账通于2015年12月注册成立，是平安集团旗下金融科技服务公司，由平安壹账通、前海征信、银行壹账通三大业务整合而来，其定位是“赋能科技”，核心业务包括区块链、人工智能、云平台、生物识别，是中国领先的金融全产业链科技服务云平台。公司结合金融服务与领先科技，助力客户实现金融数字化转型。作为中国平安集团的联营公司，金融壹账通依托平安集团30年的金融行业丰富经验，精准把握金融机构需求，已为银行、保险、投资等多个金融垂直领域提供了端到端的服务。

2.中小银行转型金融科技的紧迫性

2.1整体评级偏低，六大痛点制约转型

经调研了大量的行业数据后发现，目前中小银行发展金融科技整体评级为三级，得分仅为60.1分，在战略、应用、生态、数据、组织及技术六大维度上都存在着巨大的“痛点”，这制约着中小银行的转型，不利于其发展。

2.2缺乏整体战略定位，转型之路步履维艰

在数字化大趋势和大型银行的带领下，中小银行虽普遍具有金融科技的意识，但对金融科技却缺乏清晰的概念，也并未深入了解金融科技对银行的真正创新意义，导致其普遍缺乏对金融科技的整体战略定位，未来发展之路步履维艰。

2.3开放意愿较弱，合作形式受制约

在生态开放的趋势下，中小银行的总体开放意愿仍有待增强。另外，虽然中小银行与互联网平台合作进行导流已成为线上获客的主要手段，但跨区域展业的限制却使得中小银行的合作导流存在巨大风险。

3.金融壹账通助力中小银行数字化转型

3.1为中小银行赋能，助力获客营销

基于人工智能、大数据、区块链、生物识别等行业领先科技，壹账通旗下的壹企银利用独创的针对垂直行业的获客模式，研发出符合行业特性的风险评价模型及金融产品，有效连接海量线上企业客户和中小银行，构建与客户“超级相关”的产品和服务，来助力中小银行获客和营销。

3.2运用最新风险识别技术，助力降险提效

壹企银还开发了具备人工智能技术的风控引擎，通过运用智能认证、反欺诈、客户画像、黑灰名单及区块链等最新风险识别和防控技术搭建，可为中小银行提供涵盖贷前、贷中、货后全信贷业务流程的实时、动态监控和风险预警，有效提升了中小银行的风控能力，助力其降险提效。

3.3运用区块链技术，弥补数据治理短板

金融壹账通开发的壹企链通过区块链技术进行黑名单的加密共享，搭建了去中心化的征信信息共享平台，可有效实现中小银行数据库的扩大;同时，壹企链通过账本密钥与共识机制，还可为其提供专业的数据加密存储、信息授权共享、不可篡改记录追溯等服务，有效避免信息外泄、数据篡改等情况，有效弥补了中小银行数据治理的短板。

4.金融壹账通的创新之处

4.1金融、科技和服务强强联合

金融壹账通将“科技”和“金融”作为两大引擎， 以“互联网+金融”的模式向全行业开放，不同于以往的“金融+服务”，而是借助人工智能、生物识别、区块链、云计算等核心科技技术进行整合， 通过智能银行云、智能保险云、智能投资云和开放平台四大技术来为中小机构赋能，帮助客户在金融科技在行业中迅猛发展的大环境下，通过金融、科技和服务的强强联合，更好的面对行业发展以及行业间竞争，实现数字化发展，顺利完成转型。

4.2全球领先的区块链技术

金融壹账通是国内最早开发并应用区块链技术的企业， 不同于纯粹的科技公司，它不仅拥有行业中一流的区块链底层技术， 更实现了区块链在金融、房产、汽车、医疗、基建和环保六大生态圈中的应用。根据链塔智库于11月底发布的《2019区块链专利报告》显示，在区块链专利综合实力榜中，金融壹账通位列第二，仅次于阿里巴巴，在金融科技领域专利实力榜单中，金融壹账通位列第一。金融壹账通在区块链金融科技领域的专利布局处于领先地位，同时专利价值含量高，授权比例高，实施程度高。

4.3战略先行，“人才+技术”助推企业发展

金融壹賬通在战略规划上具有明晰的定位即“赋能科技”。具体：一是借助“业务+技术”的双赋能模式为金融机构提供端到端的整体解决方案;二是致力于成为全产业链提供综合服务的提供商。人才引进上，壹账通具备一套完整的人才培养体系，且非常重视科技人才的引进，拥有着一支来自全球各大知名院校和顶尖公司的实力强大的科技研发队伍，同时公司内部良好的人才推荐机制以及内部培训机制能够让企业员工更快、更好的得到自身实力的提升以及个人价值的实现。

5.结语

金融机构在自身高质量发展的道路上，尤其是在如今金融科技迅猛发展的大势下面临着诸多挑战，如客户流失、利差缩窄、资本金压力大、不良率偏高等。面对激烈的市场竞争和客户需求升级，金融业传统的服务模式已难以为继，迫切需要新技术助力向智能化、轻型化转型升级，实现可持续发展。作为服务中小银行数量最多的金融科技公司之一，金融壹账通深深懂得中小银行的难处，一直与它们一起战斗，帮助其提产能，提效率，降风险，降成本一直是金融壹账通的目标。

参考文献

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[3]韩璐.壹账通潜伏区块链[J].21世纪商业评论，2018（09）：28-29.

[4]焦卢玲.探索公司化路径赋能行业转型变革——金融壹账通品牌总经理陈建光访谈[J].中国金融电脑，2019（07）：18-20.

作者简介：苏天意（1999.03-），女，河北衡水人，江西省南昌县江西师范大学金融专业，本科生。