楼林

个人短期医疗险，终将逐渐走向长期化。图/视觉中国

当前的医疗保障体系，医保为基底，商业保险为补充。商业保险作为医疗费用支付方，正扮演着越来越重要的角色。

其中，普惠类医疗保险在2020年演变成现象级产品。蜂拥而出的，有北京京惠保、杭州市民保、深圳惠民保、长沙星惠保等，虽然名称不同，但这些保险都有一个共同的特点，即都是城市普惠型医疗保险（下称“惠民保”）。

这是一种跟医保很像的“政策性”医疗险。最早是2015年，在改革先锋深圳市推出，深圳市政府主动推动了具有普惠性质的深圳政府重疾险，保费从最初的20元，至2019年增长到30元。

惠民保目前已在北京、深圳、广州、苏州、杭州、成都等30个城市铺开。惠民保作为商业健康险，出现明显的爆发式增长优势，显示出这类新兴的健康险正快速从市场教育初期，迈进市场扩张期。

2020年各地对这一产品的探索达到一个小高潮，主要由外部政策向好、全民健康意识觉醒合力构成。

然而，对于居民而言，今年买了这款保险，明年或者几年后还能不能买到？如果续保事项不能明确，那么当年没有理赔的民众会不会觉得是白交了一份钱？有着政府相关部门背书的项目如果第二年便退市，民众会不会对相关部门失望？这是“惠民保”当下要理清和解决的首要问题。

惠民保的“低”和“高”

部分惠民保产品，是当地的政府相关部门与保险公司合作，推出的一种惠民保险。相比一般商业医疗险，特征是低购买门槛、低价格和大承保尺度。……