摘 要：随着改革开放政策的全面实施，小微企业已成为支撑国家经济发展的一个核心力量。作为现代经济体系的一个重要组成部门，小微企业需要金融业的支持与推动。近年来，各大金融部门都相继开展“小微企业金融服务年”等一系列活动，其宗旨是为了促使金融业真正地与小微企业相融合。笔者以我国西部城市——庆阳市为研究对象，着重探讨了互联网金融支持庆阳地区小微企业融资的具体情况，希望能够为其他地区的小微企业发展提供一些可行、有效的指导与借鉴。

关键词：互联网;金融支持;庆阳;小微企业;融资

一、 引言

一直以来，小微企业融资是一个比较困难的事情，由于其发展规模小、管理不规范等，通常和商业银行为主导的金融机制信息不对称，必然会对其发展造成不利影响。随着互联网金融的形成，促使传统金融得到全面拓展，为小微企业提供了更多的融资条件。对称，文章通过调查研究庆阳市小微企业的融资现状，对互联网金融支持小微企业存在的问题及应对策略展开探讨。

二、 互联网金融支持庆阳地区小微企业融资现状

庆阳市是甘肃省的一个东部城市，在改革开放之后当地经济实现飞跃发展。2019年三季度末，该市完成生产总值785.45亿元，同比提高18.16%。本市小微企业约有10426家，年营业收入达到320亿元之多，支付劳动者薪资超过60亿元。随着当地小微企业的飞跃发展，对推动地方经济发挥了积极作用，接下来，我们对互联网金融支持当地小微企业融资的具体情况展开探讨。

（一）“引行入庆”战略全面实施

截至2019年初，庆阳市已经相继引入甘肃银行、招商银行、交通银行等在当地设立办事处。并且，相继成立了21家村镇银行。全市银行业金融单位从原来的三类拓展至现今的五类，分支部门超过452个，促使地方融资系统的竞争增加充分与全面，为促进当地经济发展特别是小微企业发展发挥积极作用。

（二）政府扶持性贷款力度加大

近年来，庆阳市积极响应国家支持小微企业发展的政策，引入了适合当地小微企业发展的信贷业务，这对于各个行业的个体工商户与企业主来说，能够通过组成联保体的方式申请短期信贷，为小微企业发展颁布了更加灵活、完善、有效的贷款政策。

（三）搭建融资平台

庆阳市金融单位利用定期举办小微企业交流会、商务会等方法，促进企业和金融部门之间的有效互动，并且，为小微企业制订了个性化的信贷业务。近年来，该市金融单位相继与数千家小微企业达成融资合作计划，其中，贷款执行率约有86.9%。

三、 存在的问题

（一）小微企业融资成本居高不下

通过调查发现，庆阳市大中小企业的融资途径比较多，一般仅需向正规金融单位申请即可。只有小微企业出现向民间金融融资的现象，由此来看，小微企业在融资过程中存在一定的难度，探究其原因，主要是运营成本过高所致。经调查得出，一些金融单位为了防范违约风险，往往会对小微企业提高贷款利率。

（二）金融單位贷款审批流程复杂

经调查得出，金融单位贷款审批流程复杂、难度大等，造成大部分小微企业无法顺利通过审批。即便是最后能够顺利办理下来，但是前后消耗的时间非常长，所以，小微企业在融资方面具有审批门槛高、流程复杂等问题。

（三）小微企业可抵押担保物匮乏

通过对庆阳市小微企业融资的具体情况调查发现，大部分小微企业不能顺利拿到贷款的一个根本原因则是缺乏科可抵押担保物。并且，一些大型商业银行在与担保企业合作的过程中提出的要求过于苛刻，造成一些小微企业丢掉获取贷款的机会。

（四）民间融资规范性差

民间融资利率不稳定，借贷利率基本上是由借贷两方自行商定。所以，这与市场发展趋势无直接的相关性，必然会对小微企业的经营空间造成一定的挤压。

四、 互联网金融支持庆阳地区小微企业融资的应对策略

（一）彰显政府辅助作用，下调小微企业融资成本

政府需要运用创新的管理模式，促使小微企业顺利获得金融单位的支持。另外，结合现今对涉农贷款考核制度，对金融单位设立“支小”贷款比例，将其当作奖罚的主要依据。并且，还需要定期与金融单位领导约谈与沟通，避免本地资金被虹吸到外地，促使存款资金在本地消化。

（二）精简贷款手续，提高审贷效率

对于大型商业银行及政策性银行来说，需要精简贷款手续，提高审贷效率。具体来说，商业银行需要参考地方中小金融单位的审贷经验，相应地精简贷款手续，对每一笔贷款实施“早处理、早答复”，并明确清晰、完整的奖罚体系，确保责任人能够尽快审贷，由此能够缩短审贷周期。

（三）加强担保行业规范性，促使银行和担保部门积极合作

管理机关需要对当前担保部门实施规范化管理，促进其良性发展。并且，还需要加强银行和担保部门的深入合作，促进其互通有无、共同发展，取缔银行对担保部门提出的一些不合理要求，只要满足资质要求的担保部门，银行都需要给予认可与支持。

（四）强化指导规范，促进民间融资体系的良性发展

一方面，需要加强宣教，教育民众远离非法集资、高利贷等，提倡长期投资，鼓励全民创业实现全面突破。另一方面，相关部门需要加强民间贷款利率的规范化管理，避免高利贷现象的出现，让投资部门对成长型小微企业实施长期投资。同时，还需要鼓励大众制订规范化的贷款合同，由此能够确保民间融资体系的规范化发展。

五、 结语

综上所述，在我国互联网技术快速发展的背景下，互联网金融的市场规模持续扩展。这必然能够为小微企业发展提供更多全新的融资路径与平台。通过以上对庆阳市小微企业融资现状的分析，我们能够发现，只有不断地规范、优化互联网金融支持体系，方可让小微企业真正受益，为解决其融资难题提供指导与借鉴。

参考文献：

[1]房茜茜.互联网金融支持小微企业融资的问题研究[J].今日财富，2019（24）：98.

[2]黄丽君，毛嘉焱.互联网金融支持苏州地区小微企业融资的调查研究[J].科技经济导刊，2018（15）：186.

作者简介：白晓林，中国人民银行镇原县支行。