李鹏涛

摘要：中小型第三方支付机构行业已冷至冰点，除了被巨头压制外，另一个重要原因是监管的不断加强。从牌照的角度来看，自2016年以来，中央银行未颁发任何新的支付牌照，而现有的34个支付牌照已被取消，仅剩下237个;从对持牌机构的处罚角度来看，2019年的处罚数量超过100，是最高的处罚记录。规范和促进第三方支付业务的发展已成为解决实际需求的迫切需要。本文简要分析了第三方支付的发展现状和风险，并针对这些风险提出了相应的对策和建议。

关键词：第三方支付 金融监管 风险 对策建议

一、发展现状

当前，在经济下行压力、结构性改革和流动性短缺的影响下，金融行业的业务规模、资产质量和监管正在下降。第三方支付交易规模的增长速度放缓，行业集中度高，影响了支付服务费收入和用户的储备利息收入。与其他资金流相比，通过第三方支付获得的资金流有可能转变为多种金融业务，且价值较高。

根据中国第三方支付行业报告发布的数据，2019年上半年，第三方移动支付交易规模约为110.4万亿元。从第三方移动支付交易的规模和结构角度来看，移动消费和移动金融领域表现突出。在第三方移动支付市场竞争格局中，支付宝和财富支付一直保持垄断地位，分别占市场份额的54.2%和39.5%，仍保持相对集中的市场份额。不断丰富用户的消费场景。而壹钱包则继续在金融、电子商务、航空旅行和其他有利领域，加速其向线下商家的渗透。……