朱可欣

内容摘要 随着经济的发展和金融市场环境的巨大变化，保险和银行这两个领域的关系日益密切并走向融合。银行保险作为一种新型的保险概念，显示出银行业和保险业的互联互动，共同发展。虽然我国银行保险的发展前景光明，市场需求庞大，但仍存在着不容忽视的发展问题。文章通过分析发展中存在的问题，进而提出深入发展的对策，希望我国银行保险能够平稳、有序、健康地发展。

关键词 银行保险 存在的问题 对策

1 银行保险概述

随着经济一体化和金融自由化的不断发展，混业经营模式成为许多国家金融发展所亲睐的模式。金融混业经营有助于金融的各个领域发挥协同作用，加强对风险系统的监管，也为资金的使用和流动提供了更合理的方式。

我国银行保险开始于20世纪90年代，起初保险公司为了有效拓宽市场，通过与银行合作来销售保险产品。经过多年的发展，银行保险的广度和深度都得到了扩展，现在保险公司不仅与银行合作，还与邮政、基金组织和其他金融机构相互整合，为客户提供产品和服务，实现多方共赢。销售的保险产品也从一开始的储蓄型险种发展到分红型两全保险，再到现在的新型寿险、医疗保险、养老金保险等。

2 银行保险发展存在的问题

2.1 合作程度低

银行保险从开始发展到如今，保险公司和银行的合作一直以代理销售为主，即银行和相关分支机构和保险公司签订代理协议，向客户销售保险产品。……