朱泳

摘要：云南良好的自然环境和多样的气候类型，为打造绿色农产品提供了强有力的支持，然而，由于人们没有充分挖掘和利用这些独特优质的资源，在很大程度上制约了绿色食品产业的发展。现如今，云南省绿色食品存在两方面问题：一是产业链短;二是精深加工不足，且具有小产业、小品牌及小农户的显著特点。为能够促进云南省绿色食品产业发展，我行提供了必要的支持。

关键词：金融支持;“绿色食品牌”;云南

在今后相当长一段时间里，云南省社会经济发展的重点将始终放在世界一流“绿色能源”“健康生活目的地”“绿色食品”的全力打造上，尤其是“绿色食品”的打造，这一点既关系着云南省全面脱贫与全面小康，也关系着当下乡村振兴战略的实施。要想打好“绿色食品牌”，首先要有效解决“钱的问题”，也就是强化金融服务与支持。在新时代背景下，金融要服务于云南“绿色食品牌”的打造，找准金融服务的功能定位，让金融成为打好“绿色食品牌”的强有力支撑，助力云南农村变强、农民变富、环境变美。

一、我行支持打好“绿色食品牌”的现状

在云南经济建设发展过程中，建行作为不可或缺的一部分，始终积极关注与支持云南“绿色食品牌”的产业发展。现如今，在信贷政策方面，建行对云南绿色食品產业总体上持支持态度，且将相关行业列为优先支持行业，包括农业、牧业、渔业，还包括精制茶、水果与坚果加工、蔬菜、菌类、葡萄酒、制糖等细分行业;主要支持三个领域：一是农、牧、渔等绿色食品原料生产及配套服务行业，二是绿色食品加工行业，三是绿色食品流通行业。我行不仅重点支持了云南省龙头企业，还支持了一些优质的绿色食品小微企业。

二、我行支持打好“绿色食品牌”存在的困难和问题

（一）绿色食品企业存在显著的散、小、弱特点，难以满足信贷准入要求

云南省绿色食品产业企业主要是民营中小型企业和家族式企业，这些企业几乎没有建立现代企业制度，且具有显著的散、小、弱特点。同时，这些企业大多处于产业链的低端，产业链短，欠缺较高的生产技术含量和产品附加值，整体欠缺良好的抗风险能力，综合实力不强，难以满足银行信贷准入要求。

（二）信贷产品期限无法符合企业需求

云南高原特色现代农业发展是打造“绿色食品牌”的重要基础，而通过积极打造“绿色食品牌”，能够进一步推进云南省农业的高质量发展。对农业企业而言，其生产经营具有比较长的生产周期和投入产出周期，特别是种植和养殖类企业。对商业银行而言，其经营周转类贷款的周期为一年，这与农业企业自身的生产经营特点和具体需求期限并不一致，无法满足农业企业的融资需求。此外，还会造成短贷长用现象，产生到期无法按时还款的风险隐患，在一定程度上提高了商业银行的放贷风险。

（三）欠缺有效担保抵押

首先，大多数民营背景的担保公司无法满足银行合作条件，绝大部分绿色食品都具有轻资产的特点，且资产实力有限，在优质和有效的贷款抵押物的落实上存在较大的难度，主要选择民营商业担保公司提供第三方保证。同时，现如今民营商业担保公司频繁发生代偿事故，在很大程度上影响了其担保信誉，无法满足商业银行的合作条件。

其次，绿色食品企业在得到国有背景的担保公司的担保支持方面存在较大的难度，因为欠缺有效的反担保措施，其大多无法符合国有背景的担保公司的担保要求，造成有的还款来源充分，但欠缺担保和反担保措施的企业难以得到银行资金支持。

最后，大多数企业不愿承担高额的担保费。现如今担保费率主要为2.5%至3.5%，这是绝大多数拟申请担保公司担保的优质小企业可望而不可即的。

三、金融支持打好“绿色食品牌”的建议

（一）打好绿色食品金字招牌

对于“绿色食品牌”的打造，笔者给出如下建议：首先，依托区域资源禀赋，科学合理地规划绿色食品园区，也就是结合“统筹、集群、创新、协调、开放、绿色”的发展原则，进一步做好绿色食品园区的科学规划、恰当设计，打造出具有鲜明特色的主导产业，形成可持续发展的特色园区;其次，注重龙头和领军企业的培育与打造，借助公司+基地+合作社+农户的模式，打造出综合实力较强的企业，以此带动绿色食品产业进一步发展，形成具有云南特色、高品质、有口碑的农业“金字招牌”;最后，云南省政府部门应颁布一系列相关政策，给予绿色食品行业强有力的支持，以此来有效促进农业有机化、绿色化发展，并大力建立健全绿色食品可追溯体系。

（二）提供更加符合绿色食品产业特点的金融产品与服务

为能够更好地推进云南省绿色食品产业的发展，监管部门应积极发挥自己的作用，给予商业银行的创新必要的支持和鼓励。对金融支持绿色食品产业而言，一些农业类融资需求没有获得较高匹配程度的信贷产品的支持，如针对农业的生产经营，大棚等设施建设类似于固定资产投资，然而无法完全符合银行固定资产贷款的有关条件，包括用地手续、可研批复及环保批复等审批手续，而经营周转类贷款在用途和期限上通常无法符合其要求。针对这一情况，商业银行需要结合绿色食品产业的特征，进一步创新一些操作流程与产品，而这也需要监管部门的鼓励与支持，以便这类企业能够符合金融服务需求。

（三）构建信用通报机制，让更多优秀企业获得融资

在云南省打造“绿色食品牌”的过程中，云南省政府部门及相关单位需要构建起企业诚信通报机制，并为金融机构提供诚信纳税企业名单、信贷纠纷涉诉名单、偷税企业名单等，把政府特有的环保、守法及纳税等信息及时共享到金融机构，让更多优秀企业能够获得融资。

（四）搭建担保平台体系，助力企业融资

首先，云南省政府应起到桥梁的作用，建立起省属担保公司与各区域企业主管单位、各工业园区、各商业银行合作的体系，有效发挥各工业园区和企业主管单位的优势，挑选出一批优质企业，由省属担保公司为绿色食品企业提供担保服务，如省农业担保公司、省信用再担保公司等，而各商业银行为绿色食品企业提供融资服务;其次，担保企业可在合理情况下降低反担保条件，以便更多的优秀企业能够获得担保与融资支持;最后，政府背景的担保公司可在合理情况下降低担保费率。

四、结语

为更好地推进云南省金融支持打好“绿色食品牌”，建行结合现阶段云南省绿色食品产业在获取融资和担保支持上存在的问题，提出了针对性建议，旨在让更多的优秀企业获得担保与融资支持。

参考文献：

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