王世贞 李雯 杜旭曼

摘要：我国的城市商业银行是一种特殊经济环境的产物，寻求新的发展模式，以消除地理限制，从而提高整体竞争力，并成为城市商业银行的一个有价值的战略选择。

关键词：城市商业银行;跨区域发展;SWOT分析;市场细分

1.城市商业银行跨区域发展概述

1.1城市商业银行跨区域发展的含义

1.1.1城市商业银行的含义

商业银行以中小企业为目标，通过促进当地经济发展的贷款为中小企业的发展提供资金。

1.1.2跨区域发展的含义

近年来许多城市反对自己的小型商业银行，较弱的实际情况，采取多种有效的资金，自有资金实力不断积极参与开放，共同加强横向市场运作，一些银行走上良性发展轨道，全球和综合发展状况。

1.2城市商业银行跨区域发展的过程中出现的问题

1.2.1城商行跨区域发展中由外部因素形成的问题

（1）由于财政资源分配不均，导致格局模式变得更加严峻;（2）城市商业银行的等级结构不均衡。

1.2.2城商行跨区域发展中由内部因素形成的问题

（1）科学规划和合理定位不清楚。这意味着商业银行无法为基础的科学制定发展战略和计划自己的真正竞争力和金融服务客户的需要。

（2）贤才难求的尴尬局面。缺乏专业人员也是阻碍城市商业银行跨区域发展的因素之一。

（3）风险控制系统不健全。

2.城市商业银行跨区域发展的swot分析

2.1SWOT分析

2.1.1优势分析

（1）使经济规模化。通过城市商业银行跨区域发展不仅可以增加收入，而且相对降低了单位资本的成本，从而扩大利润规模、提升盈利能力，达成经济规模化。

（2）使地域风险得到分散。通过城市商业银行的跨区域发展，可以使得其资金分散在不同区域、不同行业，也就有效的分散了地域性所带来的的信用风险。

（3）经济决策迅速。作为一级法人单位的城市商业银行，能够迅速应对市场需求。

2.1.2劣势分析

（1）失去地理优势。商业银行跨区域发展，就会沦为被选择的状况，且容易造成信贷风险。

（2）风险管理方面存在漏洞。管理层次变多，且跨区域发展时间不长，形不成系统的风险管理制度。

（3）较弱的竞争力。与其他的大型银行相比，城市商业银行的金融产品质量较差，数量较少。

2.1.3机遇分析

（1）城镇化发展。城市商业银行可以根据当地城镇化进展的不同程度开展不同的多样的经济业务，对各个方面展开更深层的服务。

（2）国家对中小微企业的扶持。利用政策优势，城市商业银行可以对中小微型企业进行金融业务的开展与扶持。

2.1.4挑战分析

（1）利率市场减少了传统交易的收益。由于存款和银行信贷的管理体制在加强，金融机构比较严格，基于交易的收益率非常有限。

（2）人才储备不足，争抢业务“能手”。 对于规模较小，综合实力较弱的城商行来说人才储备不足的问题很明显。

（3）跨区域监管政策的转变。城市商业银行为了在国家外设立子公司而采取的严格限制措施是商业银行将来面临的威胁之一。

（4）产品创新面临较大挑战。现在的经济不景气，中小企业的开发变得困难，信用风险提高，产品创新变得必要。

3.城市商业银行跨区域发展的对策

3.1区域间发展应先健全内控机制

必须在控制风险、控制权力的基础上授权。改善部门、部门与上级和下级之间的平衡，特别是对远程设立的分支机构。要让权力放手并且有度加强内部控制制度实施，形成专门的总监督评价机制，定期或不定期对内部控制制度实施情况进行监督和评价。

3.2跨区域经营后应该坚持适合自身的市场定位

对于一个城市的商业银行来说，要实现适当的跨区域发展，第一个问题是要能够发现和看到市场。

3.3多地区发展要从自身实力出发，防止盲目扩张

城市商业银行的地区间开发措施更有效城市商业银行与效率低的城市商业银行合并，选择效率低的城市商业银行之间的同盟，根据各自的需求发展。

3.4吸收和培养高素质人才

人才是金融机构胜利的灵魂和基础。所以既要引进人才，又要造就高素质人才，可以满足城市商业银行自身发展的需要。

3.5完善多层次银行体系

为弥补银行体系的断层，允许其他地方性中小型银行降低市场准入标准。监督管理部门鼓励各方面资金进入，设立为中小企业和地方经济服务的中小型银行。

4.結语

这篇文章，是基于研究我们城市商业银行的跨区域发展的问题，得出了以下结论：

首先，城市商业银行跨区域发展的优点和缺点是显而易见的，但区域间发展的现实是明确的：区域间发展促进了城市的长期发展。

第二，跨区域发展不是一种单一的区域间扩张。城市商业银行的联合实力符合监管机构制定的准入标准，以防止盲目扩张。同时，跨区域发展需要有区别、多样化和具体的发展。

第三，城市商业银行对区域间发展的选择和对区域间发展模式的选择都必须根据它们的情况来决定。但很明显，城市商业银行的跨区域发展是一个不可逆转的趋势。

正如我们在本文件中所看到的，随着经济的持续发展和市场条件的不断变化，随着城市商业银行的联合力量日益增强，它们的覆盖面将扩大，跨区域发展将成为一种不可避免的趋势。城市商业银行将进一步发展，成为我们银行体系的支柱。

参考文献：

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