王姣 周春来

〔内容提要〕通过调查发现沈阳市企业目前依然存在融资难和融资贵的问题，特别是小微企业。融资难主要表现在银行对企业贷款要求门槛高、银行与企业之间存在贷款信息不对称、贷款担保发展滞后、企业的银行外融资渠道规模小四个方面；企业融资贵则表现在银行贷款利率高、银行贷款各种费用高、银行外其他融资渠道成本更高三个方面。基于此，本文提出了缓解企业融资难和融资贵的对策建议。

〔关键词〕融资 差别化信贷 小微企业

注：本文系2018年教育部人文社会科学研究规划基金（项目编号：18YJA790079）；2020年沈阳市社会科学课题（项目编号：SYSK2020-12-01）

一、沈阳市企业“融资难和融资贵”的基本情况调查

近年来，国家、辽宁省和沈阳市相继出台了包括鼓励银行增加企业授信额度、加大担保力度、降低企业融资利率等一系列缓解融资难和融资贵的政策措施，并取得一定成效，但沈阳市企业融资难和融资贵的问题依然存在，特别是小微企业的融资问题尚未得到有效缓解。

（一）企业依然存在“融资难”现象

由沈阳市政府牵头，会同金融发展局、工信局在2018年先后两次组织召开工商银行在内的8家银行及15家大中小型企业代表参加的座谈会。从调研情况看，企业普遍表示仍存在融资困难，主要表现在四个方面。

1.银行对企业贷款要求门槛高。一是银行自身难以突破抵押和质押的刚性约束。银行对小微企业贷款主要倾向企业主个人，目前银行对小微企业的专利、商标等轻资产进行质押还在试验阶段，小微企业无法通過轻资产进行质押。……