【摘 要】 互联网金融的发展，云技术的应用，使得众筹融资模式等融资模式的发展，能有效解决中小型企业资金匮乏、贷款期限短等问题，推动中小型企业健康发展。本文针对互联网金融背景下中小企业融资问题进行研究，具体以A公司为例，深入分析该公司目前在互联网融资背景下的融资问题，分析出现融资困难的主要原因，并结合A公司发展的具体情况以及融资实际问题，提出了具体的改善建议，希望能够为我国中小企业能够实现融资渠道的扩展，更好的获得企业运营资金提供一定的建议。

【关键词】 互联网金融 中小企业 融资研究

一、互联网金融模式下中小企业融资问题概述

（一）互联网金融。互联网金融是依托互联网平台等，将传统线下金融机构与互联网企业进行融合，实现企业资金的有效融通。企业通过网络平台获取资金并进行投资，网络平台提高金融信息中介服务的一种新业态的金融服务模式。

（二）中小企业及其融资渠道。中小企业是人员规模、经营规模相对较小的企业，包括中型企业、小型企业和微型企业。中小企业融资渠道主要有以下几种：银行借贷、亲戚朋友、民间借贷、小额公司、商业信用等。

二、A公司融资现状分析

A公司资金需求量小，需要方便快捷的贷款手续，基于上述两点特征，发展初期来自民间的资金更能满足A公司的要求。但是民间融资往往是不成熟的，缺乏法律保护的，一方面，民间融资过高的利率，虽然完成了目前的资金周转，但却由于以后需要还的利息超过了企业的利润，使企业最终走向破产。另一方面，民间融资缺乏正规的监管机构，极易变成非法集资，这不仅给资金提供者带来了损失，也使社会产生了不稳定因素。A公司挂牌后，根据公司年报数据，2017年短期借款600万，无长期借款融资，公司2018年短期借款共700万，无长期借款融资，资金需求较大。

三、A公司融資问题及原因分析

（一）融资成本高。中小企业向银行借贷利率较高，缺乏完善的财务管理制度，容易出现财务信息混乱，财务信息透明度不高等问题，进而使得银行贷款审批过程受到影响。银行重点关注中小型企业财务状态等信息内容的考察，增加了企业银行贷款的审核时间和费用，中小型企业贷款的成本也逐渐增加。

（二）融资风险高。（1）信用风险。互联网金融背景下，小微企业信用问题较为突出，一方面，现有信用机制缺乏，互联网金融平台无法对小微企业信用进行全面把控;另一方面，小微企业缺乏信用建设理念。（2）网络安全风险。互联网技术使互联网平台数量大幅度增加，通过互联网平台建立融资渠道的企业面临更多竞争。争夺用户信息成为新一轮竞争方式，一旦用户信息落入诈骗分子手中，会给用户带来损失，降低用户对互联网金融的信任。（3）信息不对称。中小型企业缺乏专业的财务人员，很多没有完善的财务制度，企业无法形成完整的财务信息，企业的财务信息透明度不够，中小型企业缺乏风险防范与信息披露意识，造成银行等金融信贷机构与中小型企业之间的信息不对称。

（三）管理结构不完善。（1）缺乏专业人才。中小企业的电商营销规模有限，难以最大限度体现互联网金融模式的优势。并且互联网上的信息是海量的，要求工作人员要拥有较强的业务能力，正因为人才专业性发展不足，导致人为失误难以避免，无法体现中小企业利用互联网金融模式解决融资问题的效果。（2）缺乏相关法制度律保障。当前，我国政府对于互联网金融方面的监管还存在滞后的地方，相关的法律保障还不够健全，使得大量的违规产品混入到了互联网金融结构体系当中。互联网借贷平台已经成为当前融资发展趋势之一。要适应这一融资趋势，为其提供规范化的保障，更好地促进互联网金融服务发展。

四、完善A公司融资对策

（一）减少融资成本。（1）加强财务管理。A公司目前最需要做的是提升互联网融资方面的相关知识，并对财务资金管理进行进一步的加强。A公司需要进一步的适应市场环境，进一步的将自身的财务管理进行优化与提升，积极的对于互联网金融的产品进行了解，主动的投身到互联网金融当中去，通过完善自身的财务管理的方式方法获得更多的发展资金。（2）拓宽中小型企业互联网融资渠道。大型银行作为企业融资的主要源头，对于企业的资金周转起到很大的作用。大型银行仍是中小型企业融资，解决资金不足的必选项。然而，由于中小型企业条件限制，往往达不到银行的要求，向银行申请贷款往往得不到审批，融资无法实现。（3） 提升信用水平，提高借贷效率。企业要不断增加互联网交易记录，为信用评判提供更可靠的依据，最终达到提高贷款审核通过率的目的。面对该情况，作为线下传统实体产业的中小企业就应积极和互联网企业合作，根据自身实际情况建设互联网营销平台，争取完全将业务整合到网络合作商的主线活动之下，在提高销售额的同时增加客户量，进一步促进组合消费，构建良性循环。

（二）降低融资风险。（1）设立征信体系，保障交易信任。提升中小企业诚信发展的意识。设立征信体系为交易双方信任提供保障，解决互联网交易双方存在的信任问题。设立完善的征信体系，需要搜集相关信息。要帮助社会不同行业和机构之间加强合作，为征信机构提供有用信息。（2）注重网络化平台的完善建立。借助互联网技术发展而来的融资方式需要完善相关技术，为中小企业融资提供便利。完善相关硬件和软件设施，重视网络技术研发，增强网络技术发展水平，设计符合我国互联网发展实际的网络借贷平台。

（三）完善管理结构。（1）重视培养专业人才，提供融资的人才保障。互联网金融机构要加强对复合型人才的培养，从源头上防范可能出现的风险，中小企业也要大力培养专业能力强、技术过硬的财务人员，有效规避互联网融资环节可能遇到的风险，摆脱融资困境。（2）完善相应的法律法规，不断加大监管力度政府部门要基于对国外规定的参考，结合国情和互联网金融模式应用情况，及时制定有意义的、可行性高的法律法规，尽可能预防骗贷、非法集资等现象的发生。通过加大监管力度维护中小企业融资利益。

五、结语

本文重点以A公司为例，对于其融资情况进行具体的分析，同时探讨在互联网金融背景下A公司融资困难的具体情况，并提出相关的完善建议。一方面能为A公司提供理论指导，同时也丰富了融资难相关理论。

【参考文献】

[1] 王佳瑞，王博超.互联网金融下科技型中小企业融资模式创新研究[J].时代金融，2018，（16）：105-107.

作者简介：刘硕硕（1999—），江苏徐州，本科，研究方向：财务管理、小学教育。