摘要：从监管机构对银行员工违规代客保管行为的禁止性规定及处罚着手，引申介绍针对该违规行为银行采用的主要手段“飞行检查”，并指出实施飞行检查的几个关键点，最后简要介绍银行采用的其他相关手段，以期帮助各银行机构健康、稳健、可持续发展。

关键词：违规代客保管;飞行检查;银行;员工行为

违规代客保管，对于每个银行员工来说应该都不会陌生，该行为向来是各银行员工行为检查的一个重点。顾名思义，“违规代客保管”就是银行员工包括各机构负责人、客户经理、柜面人员等在明文规定不得代客户保管的情况下，在其营业区、办公区、休息区的抽屉、尾箱、柜子等场所违规保管有客户预签字捺印的如借款合同、借款借据、共同债务确认书、保证函等重要法律文书以及如客户身份证明、存折（单）、银行卡、印章、有价证券、结算凭证、网银U盾等各类重要物品等的违规行为。

一、违规代客保管相关的监管规定及其蕴含的风险

（一）相关监管规定及处罚情况

《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号）第二条第三款明确规定“强化银行员工行为管理，要强化突击检查，采取不定期的‘特别检查‘飞行检查等方式，调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。”

据网上公开信息显示，多家银行均有过因此类问题被监管处罚的经历，如2020年2月11日，浙江桐乡民泰村镇……