王茹

【摘要】在实际经济生活中，国际贸易一直是大型跨国公司的舞台。但随着经济环境的发展，各国消费者需求逐渐呈现差异化、个性化的特点，这要求有更多的中小微企业参与国际贸易从而提供多种多样的产品以满足需求。近年来，区块链技术凭借其可追溯、不可篡改、容灾能力强等特点快速兴起，在多个领域内都得到广泛应用，为中小微企业参与国际贸易带来巨大的便利。

【关键词】区块链;中小微企业;国际贸易

与大型跨国公司相比，中小微企业在参与国际贸易时没有先天的优势，主要表现在融资难、难以承担国际贸易中高昂的运营交易成本、承受时间与空间风险的能力较低等方面，因此中小微企业参与国际贸易一直相当困难。但随着国际经济贸易迅速发展，各国消费者需求日益呈现多样化、个性化的特点，流水線生产已无法满足消费者的需求，这便给了更多的中小微企业参与国际贸易的机会，因为它们可以提供不同种类不同层次的产品。近年来，区块链技术快速兴起与发展，使国家之间的贸易形式与内容都发生了巨大的变化，可以预见，区块链也将为中小微企业参与国际贸易注入新的活力，帮助中小微企业参与国际贸易并从中受益。本文将从区块链自身特点及中小微企业发展面临的问题等方面具体阐述区块链技术的发展将如何助力中小微企业参与国际贸易。

一、区块链技术

区块链实质上是一个去中心化、分布式的、以区块形式组织成的数据库。它的形成与发展主要依赖于三大核心技术：密码学、共识机制以及P2P（peer-to-peer）网络。在此基础上，区块链形成了不可更改、容灾能力强、可交易追溯等特点。

在区块链中，没有一个权威或官方机构作为中介，交易是直接发生在交易者之间并被广泛传播到整个系统中的，因此被称为点对点的网络。交易的相关信息不是由单一的第三方进行管理，而是由网络中的各节点进行记录，因此是去中心化的、分布式的。这意味着区块链上存储的信息在各个节点都有记录，想要篡改某个信息就必须侵入系统中的大多数节点。这在计算机网络日益普遍的今天，几乎是不可能的，即区块链存储的信息是不可篡改的，容灾能力较强。

此外，该数据库中数据的真实性与完整性是由网络中的众多节点共同维护的，每个节点在接收到相关信息之后，通过参与竞争获取记账权，由获得记账权的节点对数据进行记录，拥有记账权的节点对数据进行记录之后，其他节点对被记录的信息进行验证并更新相关信息，这个过程保证了系统能对外提供一份统一的信息记录即“账本”，这就是区块链的共识机制。

密码学在区块链中的应用主要是为了验证用户信息与保护私人用户数据隐私等。区块链中的数据是由多个网络节点进行记录，账本数据实际上是公开透明的，这可能会造成隐私泄露，密码学相关技术在区块链中的应用可解决这一问题。密码学在区块链中的应用主要是数字签名技术，而数字签名技术则依赖于哈希函数与非对称加密技术。哈希函数的应用主要是为了生成账本数据的数字指纹（fingerprint），它有三个性质：单向性、弱抗碰撞性以及强抗碰撞性。

哈希函数的性质决定了对于要被记录的账本数据，每一个数据只能生成一个对应的哈希值，不同数据不能生成相同的哈希值，且仅凭数据的哈希值无法推断出原始数据本身。这就相当于每个数据都有唯一对应的“指纹”，且仅凭“指纹”无法推算出原始数据。发送者在信息传输前对信息进行哈希运算，并将哈希值附在数据信息后，节点接收数据后，只需对数据的哈希值重新进行计算，再与原哈希值进行比较，就能知道数据是否被篡改过。

非对称加密技术是指生成一对密钥对数据进行加密与解密，公钥可以对外公布出去，而私钥则是自己保存，仅从公钥来计算私钥几乎是不可能的，这保证了用户私钥的安全性。在区块链中，公钥一般是与真实用户身份无关的随机数字即账户地址，一个用户可以同时拥有多个公钥，即用户是匿名的，这很大程度上保证了私人用户的隐私。发送者对数据信息进行哈希运算，并用自己的私钥进行加密，此时只有对应的公钥才能进行解密。其他用户在接收信息后用发送者的公钥进行解密，如果能够成功，就能确认发送者的身份，这就实现了身份认证。其他用户再将此数据信息进行哈希运算，并与原哈希值进行比较，就能确认信息没有被篡改过。这就实现了信息传送的身份认证与不可篡改。

此外，区块链中每个区块的区块头中都包含了一个区块号、当前区块使用哈希加密生成的唯一的哈希值、链中前一区块（父区块）的哈希值。每个区块只有一个父区块，从当前区块的区块头中，可以找到父区块的哈希值（在父区块中，就表现为此父区块的当前哈希值），从而链接到上一区块，通过某个哈希值，也可以找到对应的具体区块。把每个区块头中的父区块的哈希值都链接到各自父区块的当前哈希值，就创建了一条可以一直追溯到第一个区块即创世区块的链条，而这个链条是按时间顺序排列的。如果想要对区块链中的某区块的信息进行更改，就要重新计算该区块后的所有区块的哈希值，还要入侵系统中大多数的节点才能改变这个信息记录。这几乎是不可能完成的任务，因此，区块链保证了其链上信息的完整性与真实性、不可篡改性与可追溯性。

二、中小微企业参与国际贸易的先天弱势

（一）客观原因

从客观上来说，国际贸易的进行要经历一个漫长而烦琐的流程，在这个过程中需要多方参与，参与贸易的中小微企业不仅仅要与合作方打交道，还要与相关政府机构、物流保险公司等多方周旋。由于各国贸易政策不尽相同、海内外市场情况差异大等客观情况，跨境交易往往具有交易不透明、信息不对称的特点，参与贸易的中小微企业的业务也不再只是发货收款那么简单。

此外，较长的空间距离及运输距离使中小微企业的交易周期大大延长，而在这个期间，意外随时都有可能会发生。这对资金链本就脆弱的中小微企业来说更是个挑战。受规模限制，中小微企业一般只能在同一时期里承担有限的业务，这就造成中小微企业的交易风险较为集中。中小微企业也无法像大型跨国公司一样进行全球性的协调经营，即跨地区的调配。这意味着哪怕只是某一笔订单发生意外，也有可能拖垮这个中小微企业的资金链，使其血本无归。

除此之外，由于国际市场庞大且难以管理，其中往往鱼龙混杂，伪造资质证明与商业欺诈行为时有发生，而跨境贸易的维权更是难上加难，这对参与国际贸易的中小微企业来说是非常大的潜在隐患。

（二）主观原因

1.语言问题及不熟悉国际市场环境问题。参与国际贸易首先面临的问题就是使用非本国语言处理复杂的交易信息以及与不同主体进行沟通，许多中小微企业因此而止步不前。此外，不同国家的市场运行都有自己独特的规则，不熟悉市场环境的中小微企业很难使贸易顺利进行。

2.缺乏专业的高素质人才。大型跨国公司往往能通过提供丰厚的待遇来吸引许多高素质人才，而专业性较强的高素质人才如法务人员，在帮助企业节约贸易成本以及维权等方面都具有重要作用。

3.业务量少，在国际谈判中缺少话语权。中小微企业由于经营能力有限，业务量较小，因此在国际贸易中往往处于弱势地位，其诉求也不被重视。一旦贸易遇到问题，很可能因为维权困难或无处维权而被迫终止。

三、区块链技术在中小微企业参与国际贸易中的应用

（一）区块链技术有助于解决中小微企业融资难问题

银行之所以不愿意或仅愿以较高利率贷款给中小微企业，是因为中小微企业难以提供银行放贷所需参考的信用，即银行难以确定中小微企业是否能够按时还清贷款。区块链的应用为银行征信带来了方便。区块链是按时间顺序将各个记录交易信息的区块连接起来的，这表明区块链上的信息是可按时间追溯的，区块链中的分布式记账法和哈希函数加密则保证了区块链所记录的信息是不可篡改的，由此可见，区块链上的信息具有完整性与真实性。中小微企业可以将自己每一笔交易信息以及与公司相关的运营信息、财务状况都记录在区块链上，在向银行申请贷款时，向银行提供自己可公开的全部交易状况、公司运营情况与信用信息等来获取银行信用，从而获得贷款。由于区块链上提供的信息真实可靠，银行只需根据企业提供的信息进行商业评估即可有效判断该企业的还款能力，而省去了辨别信息真伪的步骤。这大大简化了银行放贷的程序，同时也为中小微企业申请贷款节省了时间。

此外，银行在对中小微企业贷款风险作出准确判断的同时，还可根据风险类型制定不同层次的贷款利率，以保证自己的收益最大化。在发放贷款的过程中，银行也可以通过区块链上的信息查阅企业的贷款使用情况与企业的经营状况，然后及时作出判断，决定是否继续放贷。区块链数据的完整性、真实性保证了银行放贷的全透明，使银行能够更有效率地对申请贷款的中小微企业进行信用评价并发放贷款，同时，也可以帮助银行避免一些恶意贷款与欺诈等。这使得银行更愿意向信用程度较好的中小微企业发放贷款，因此，区块链的应用在一定程度上有助于解决中小微企业融资难的问题。

（二）区块链技术有助于改善中小微企业支付方式，节约支付成本

当前国际贸易中的主要结算方式仍是信用证，但信用证支付存在着很多问题。信用证承兑流程烦琐，需要依赖于多家银行协作，需审批项目多，各个银行之间互信及账务互通机制不够完善，造成监管不严与效率低、耗时长等问题。同时，近年来伪造信用证与信用证欺诈事件也越来越多，信用证支付存在着很大的漏洞，安全性较低。区块链是点对点的、分布式的数据库，这意味着区块链的应用使贸易结算不需依赖权威第三方的参与，而是直接发生在交易双方之间。当一笔交易发生时，发起交易的用户节点将交易广播到系统中，系统中的其他节点对该交易信息进行核验，决定是否接受并转发该交易，核验包括对交易双方身份、账户余额进行确认。通过核验的交易会被获得记账权的节点记录下来进行状态更新，同时产生新的区块并广播到系统中，其他各节点对该新区块进行核验并更新原有链。至此，交易完成。

在上述过程中，需要交易双方参与的仅仅是以用户节点身份发起交易请求，免去了传统交付方式中的向银行申请信用证、出具信用证、承兑信用证等烦琐的流程。且其余流程都由计算机支持，在相当短的时间内就可以在线上完成，大大简化了贸易支付流程，提高了贸易效率。通过数字签名技术可以对交易双方进行身份认证，并在区块链上存储相关交易信息，利用区块链存储数据完整且不可篡改的特点来保证数据安全，从而促进交易的正常进行。这一应用使交易者可以实时进行交易，大大节约了交易支付时间及支付成本，而参与交易的中小微企业也可以通过查阅对方的资质信息以及以往的交易与信用信息来避免商业欺诈，提高贸易的安全性。

（三）区块链技术有助于降低中小微企业的交易成本与加快贸易进程

在传统的国际贸易中，货物经过海关程序及交付货时往往要经过复杂的程序，例如审阅与批发进出口许可证、报关单、检疫证明等纸质文件，且由于各国贸易政策不同，纸质文件格式不一等问题，处理与审批这些文件要耗费大量的时间与人工成本。区块链中联盟链的建立能够解决这些问题。建立交易双方、海关及相关政府机构以及消费者之间的联盟链，使所有参与交易的利益相关者都参与进来，形成一个智能物流平台。区块链技术能够使数字化货物相关信息实现“无纸化”，并使用“智能合约”技术设置执行条件，一旦交易相关信息满足执行条件，合约自动执行。这大大减少了海关程序及政府审批的成本，也为中小微企业省去了大笔的协调沟通费用如高额保理费与漫长的等待时间。时间及人力成本的降低对中小微企业来说也意味着参与国际贸易的成本如口岸管理费、通关手续费等大大降低。同时，由于区块链信息完整可追溯，交易双方可以通过查阅相关信息获知贸易流程进度，对企业经营、资金周转等更有把握，而消费者则可以查阅到产品流通的完整路径，从而对货物的来源及质量形成评价，建立起对企业的信任。

区块链联盟链的应用大大提高了交易的透明度，使联盟内的成员信息互通，而对联盟外的成员则仍是保密状态，这又保证了联盟内成员的隐私。区块链中的数字签名技术则在简化国际贸易流程及减少欺诈与非法贸易等方面有着显著的改善作用。它可以为海关及相关政府工作人员的审批工作以及发放各类资质证明提供方便，海关及相关政府机构对外发布本机构的公钥账号，并保证任何人都可以查阅，再用自己的私钥对各类文件进行加密，想要查阅相关信息的其他用户只需用相关机构的公钥账号进行解密。如果能够解密成功，就可以得知该份文件是由官方机构发出，身份认证得以完成。而哈希函数的应用保证了该文件所包含信息不可被篡改，其他用户只需将文件中的信息进行哈希运算，并与原文件的哈希值进行对照，就可得知信息真伪，由此，便完成了信息真实性验证。区块链技术的应用大大减少了各类纸质文件的使用，简化了贸易流程，可以提高海关及相关政府机构的办事效率，同时也避免了由纸质文件易于仿造假冒所带来的信用与欺诈问题。

四、总结与启示

中小微企业对促进一个国家的经济发展有举足轻重的作用，它们吸纳了大量劳动力，也是科技创新的重要力量。日新月异的消费者需求也需要更多的中小微企业参与到国际贸易中，本文中提到的各种主客观原因仍是阻碍中小微企业参与国际贸易的高门槛，而区塊链技术的出现与兴起可能会在一定程度上缓解这些问题。区块链技术在各个领域的应用能够直接或间接地为中小微企业参与国际贸易提供便利，但同时也存在一些问题。中小微企业要缩小与大型跨国公司之间的差距，就要利用好自己规模小、转变灵活的特点，积极学习新技术、新理念，适时进行转型，只有这样才能在国际贸易中占得先机，不被市场所淘汰。

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（作者单位：南京大学）