黄潇昱 王翠娥

摘         要：我国私人汽车拥有量庞大，汽车保险市场的多样化需求越来越大，单纯依靠交强险并不足以弥补广泛的风险控制需求。伴随着车险费率市场化改革的发展以及车联网、大数据等新技术的出现，新兴的UBI车险的研究逐步被重视，并应用于车险市场。本文在研究我国UBI车险模式发展现状基础上，分析UBI车险模式推行遇到的问题，提出发展适合我国国情的UBI车险模式的建议。

关键词：UBI车险模式;问题;发展建议

2007-2019年之间，我国私人汽车拥有量持续增长，虽然近年来增速有所下降，但其總体规模仍在扩大，截至2018年底，我国民用汽车拥有量达到了23231.23万辆。随着交通道路网的建设完善，国民对汽车的需求量持续上升，机动车驾驶人数量不断增加，如此庞大的汽车基数，仅仅依靠交强险并不可以满足大多数人对风险的预防规避需求，因此，相当多的驾驶者转而提升对商业车险的需求。大多数的财险公司在三次“商车费改”的政策背景下，结合当今高速发展的“车联网”数据信息技术，不断完善车险产品，其中UBI车险就是车联网信息技术的实际运用。

一、UBI车险模式介绍

UBI即Usage Based Insurance，是一种基于使用量的保险。是基于驾驶员驾驶行为的差异化保险，保费的厘定因子主要由驾驶时间、驾驶里程以及驾驶员的驾驶习惯来决定，而获取这些行为数据往往需要借助于小型车载远程通信设备（OBD设备）来实现。因此具有良好驾驶行为的优质客户将获得可观的保费折扣。……