◎杨卓然

第一章引言

第一节研究背景与目的意义

一、研究背景

家庭负债在居民家庭跨期消费选择中意义重大，对于缺乏足够的金融产品对未来收入和消费进行金融规划的不完备市场的家庭来说，家庭负债无疑是居民家庭平滑各期消费的最重要手段之一。从微观的角度看，适度的家庭负债可以平滑收入，提高家庭的生活质量；而过度负债则会造成家庭的财务压力，导致家庭出现债务危机。家庭负债不仅对家庭自身的生活产生影响，也会对宏观经济活动产生巨大的影响。

同时，近年来随着我国社会主义市场经济的快速发展，居民家庭的消费水平和投资水平也随着家庭可支配收入的增多而逐渐上升，如何引导居民家庭健康有效地管理家庭资产负债，进而实现居民家庭资产的保值增值和通过适度负债来平滑居民家庭消费等，均已变成我国国民经济和社会发展普遍关注的重点问题。

根据目前国内学术界已有的研究来看，针对居民家庭资产配置问题的研究已十分广泛，但对于居民家庭负债管理相关问题的研究却较少。同时，现有对于居民家庭资产负债管理问题的大部分研究都是将居民家庭资产管理和居民家庭负债管理分割开来，单独进行论述和研究，而很少有研究尝试将二者联系起来进行分析。因此，探究居民家庭资产负债管理行为及其影响因素具有重要的理论意义和现实意义。

二、研究目的……