汪标

我们在理财的时候，首先考虑的并不是产品的收益率，也不是安全性，而是我们自身的需求。

很多人对理财并不是太熟悉，总是希望能够通过理财赚到更多的钱，于是他们就会问：“投资什么比较好？哪些产品的收益率比较高，而且安全？”

其实，我们在理财的时候，首先考虑的并不是产品的收益率，也不是安全性，而是我们自身的需求。在能够满足需求的情况下，尽量选择风險较低、收益比较确定的产品进行投资。

举个例子。你想3年后买一套房，首付款需要50万元，你已经积累了45万元，该怎么投资才能攒足首付款呢？最简单的方法是去银行存3年大额存单，按照现在银行给出的利率在4%以上，3年后至少能获得5.6万元的利息收入，完全可以满足首付的需求。可有些人认为，炒股票或者买基金能赚更多，若是每年能实现10%的年化收益率，3年后可以获得约10万元的投资收益，在付完首付后，还能多出一些资金来支付税费或装修款。但比较遗憾的是，中国股市是一个波动巨大的市场，即使是买基金也不能保证不亏。像现在出现的新冠肺炎疫情，是人们无法预料的，也会对股票市场有巨大的冲击。如果3年后要买房时，刚好碰上这样的“黑天鹅”事件，买房的首付款就不一定够了，更谈不上买房了。因此，虽然大额存单的收益低，但可以100%地满足需求，就应该是我们的必然选择。

再来看一个例子。一位 40 岁的中年人，手里有100万元，每年还可以结余10万元，他希望到60岁退休时，能够拥有1200万元的资产，又该怎么选择产品呢？……