何曙光

摘要：财务顾问业务作为商业银行近几年新兴业务，在传统业务盈利空间不断缩小的背景下，已经成为银行做强做大中间业务的有利“突破口”。本文对商业银行开展顾问的外部环境进行分析，了解业务发展的机会和威胁，明确银行财务顾问业务发展的方向。

关键词：财务顾问业务  宏观环境  行业环境

一、宏观环境分析

（一）政策环境分析

我国财务顾问业务发展时间先对较晚，有关方面的法律法规尚处于探索阶段。为规范行业发展，监管当局相继颁布了一些法规政策，如2001年人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》，对财务顾问业务的开展资格进行规定，需经人民银行批准;2007年银监会调整了商业银行代客境外理财业务境外投资范围;2012年银监发布《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，要求规范财务顾问业务的收费问题。这些政策措施的出台，一方面，保障了财务顾问业务的规范发展，紧缩的政策实际上也限制了潜在进入者的进入;另一方面，对银行财务顾问业务收入会产生不利影响，可能导致财务顾问的收入的减少。

（二）经济环境分析

整体经济发展对金融行业的影响是直接且巨大的，2017年我国经济发展进入新常态，经济运行稳中向好。但是目前仍处于“三期叠加”阶段，加上国际环境形势的不明朗，经济形势更为复杂。

产业结构调整，企业数量持续增加。2012年我国企业法人单位数量为828.67万个，到2017年企业法人单位数量迅速增加到1809.77万个，年均增长15.7%。……