岳宁致

摘 要：商业银行选择零售业务作为其发展战略有其必然性，但是就目前我国商业银行在零售业务的经营发展中所采取的组装机构模式而言，其无法满足商业银行零售业的扩大发展的实际需求。为此，本文对零售业务组织机构模式之间的差异性进行了分析研究，希望有助于推动我国广大商业银行零售业务的进一步发展。 

关键词：商业银行;零售业务;组织机构;差异

一、商业银行零售业务概述

1、商业银行零售业务概念

商业银行零售业务主要指的是商业银行为自然人、家庭以及微小企业提供各类金融服务的业务，是我国商业银行开辟新业务市场的主要工具。零售业务在发达国家商业银行的收人中一直占据着举足轻重的重要地位，表明其已经成为了最具有发展潜力的领域之一。

2、商业银行零售业务的分类

2.1融资。主要是指根据企业自身的生产经营状况以及未来的发展需求进行的资金筹集行为。

2.2委托理财。主要包括：保险、基金、国债、股票、外汇和黄金。

2.3有价证券交易。主要包括：通过各种方式进行的证券交易、按照国家相关规定在指定商业银行和华发证券各代销网点进行的申购和赎回开放式基金。

2.4代理服务。储蓄账户或银行卡，由银行统一代收水、电、气、电话费等各种费用。

二、商业银行零售业务组织结构模式对比

1、单一型结构（U型）

横向结构上，根据零售业务组织内部的生产经营活动建立相应的职能部门，以及在各个地区成立分公司等;纵向结构上，在已经建立的各职能部门和分公司之中建立上下级的科层结构。……