陈华兵

完善覆盖全民的社会保障体系，实现基本医疗保险应保尽保，是全面建成新时代中国特色医疗保障体系的必然要求和历史使命。但现实中，逆向选择成为了我国医保制度有效开展的重要问题，表现为身体状况不好的群众参保的积极性高，而身体健康的人群往往不愿意参保，造成了医保市场中的高风险人群“驱逐”低风险人群的现象，影响了我国医保的全民覆盖率，也容易影响医保基金的有效运转，亟待改善。

一、导致逆向选择的原因分析

（一）医保制度缺乏有效的约束问题

我国医保制度不够健全，虽然《社会保险法》在医疗保险基金筹集的法制化建设方面迈出了坚实的一步，但是对基本医疗参保的强制约束力还是比较弱。对职工参保虽然采取“应当参加”，但参保强制力不够;对无雇工的个体工商户、未在用人单位参加职工医保的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员虽然规定“可以参加”，但参保强制力更弱;城乡医保虽然采取以家庭为单位参保，但采取的是自愿参保原则，更无强制力可言。现有的医保制度很多只停留在通知、意见等层面，缺乏强制性与约束力。可见我国目前的医疗保险制度对于群众、相关部门以及政府的约束力不够。另一方面，医保参保更倾向于自愿原则，实际上这应当是每名公民应尽的责任，导致主观上影响了医保覆盖率。

（二）医保制度缺少政府的顶层设计问题

目前我国的医保制度分别针对职工医保以及城乡医保进行了相关设计，却缺乏总体规划。……