赵凯丽

【摘要】自国务院撤销保监会，设置银保监会，至今已经接近2年时间。本文旨在梳理和研究过去保监会过去20年的监管思路，分不同时期研究保险监管思路的演变和监管的侧重点。通过保险监管和保险发展的关系的把握，对银保监会的监管思路提供个人建议。

【关键词】保险;监管;思路

一、引言

自上世纪80年代年保险业恢复以来，我国保险业获得飞速发展。在保监会存在的20年间，监管思路顺势而变，各个时期重点各有不同。2018年3月，保监会正式落幕，银保监会取而代之。这是金融混业经营的必然要求，也成为保险监管史上的重大变革。而今回顾保险监管二十载，是为取前人精粹以吸收，取前车之鉴以避乱，为今后保险监管的开展提供借鉴。

二、1998—2002监管时代

（一）背景

1.上世纪90年代保险公司进入狂热发展期，为拓展业绩纷纷抛出“高回报”来吸引客户，多家保险公司定出了超越实际保险投资收益的保单预期利率。央行利率的“七连降”导致主推固定利率产品的寿险业遭受巨大利差损。此外，1997年的亚洲金融危机督促我国金融业意识到防范和化解金融风险的重要性。

（二）监管思路

保险业发展十分薄弱，保险监管体系百废待兴。巨额利差损如影随形，平安投连险“退保潮”来势汹汹，WTO要求打开中国保险大门。作为首任主席的马永伟主张“监管未动，制度先行”。着手立章建制，其内容涉及高管任职资格、内控制度建设、财会制度监管、人寿保险精算、保险资金投资证券投资基金管理等诸多方面。……