牟鑫

当前，基层央行面临着履职环境有待优化、履职手段不够充分、履职效能待提升等问题。这些问题虽然是由多方面因素造成的，但法律法规的缺失或滞后，是影响基层央行有效履职的重要因素。

存在的主要问题

履职无充分的法律依据，权威性不足

现行的部分履职措施缺少较为明确、规范的法律法规作为依据，对履职对象的约束力不强。比如，关于基层央行开展的“两管理、两综合”，主要是从《中国人民银行法》的相关条款和一些规章文件引申出来的，缺乏上位法依据，法律效力层次较低，权威性不够，实践中既易出现金融机构开业前倒逼人民银行提供管理与服务的现象，也可能出现变相的将开业审批作为银行业金融机构开业的前提条件，实施行政许可，存在法律风险。

关于金融统计数据的报送，《中国人民银行法》规定人民银行“负责金融业的统计、调查、分析和预测”，并规定了银行业金融机构的数据报送规范，但对保险、证券金融机构的数据报送则缺乏法律依据。同时，基层央行过于强调“服务者”和“调查员”的角色，也引起金融机构对基层央行职责的误解，对基层央行的调研活动和数据报送要求往往以各种理由推诿搪塞。

关于互联网金融管理，2015年以来，国务院及人民银行、银监会等相关部门虽然出台了一系列指导意见和专项整治方案，但到目前为止，尚未出台一部系统的互联网金融法律法规。与互联网金融风险管理……