侯香伊

為促进中小企业的快速、长远发展，本文对中小企业融资现状及对策进行研究，发现我国中小企业的融资现状是不容乐观的，总体特征是消极的，如信用资源不充足、内源融资能力弱、承担着较大的经营风险等，因此相关管理部门与金融机构必须及时根据市场需求与中小企业的发展需要配合融资扩宽方法，带动中小企业快速发展。

一、引言

完善信用制度体系在市场经济发展过程中起着异常重要的影响作用，尤其对于中小企业的发展来说，很多市场中的中小企业因为信息担保体系不够完善、经营发展能力较弱、应对风险能力较差等原因，必须在市场生存与发展中面对较大融资风险。

二、我国中小企业融资现状

（一）中小企业信用资源不充足

我国改革开放之前实行的是国有制计划经济，因此国家信用决定了市场经济秩序，这种经济体制存在一定弊端，就是会导致生产效率低下与资源浪费。21世纪后，国内涌现出的所有制企业越来越多，国家信用威力对这些企业的影响越来越小，金融机构对企业的信用衡量开始有了新的标准。但就目前的情况来看，中小企业的信用资源仍然严重不足，很多金融机构拒绝贷款给中小企业，尤其国有中小企业体制改革后，很多企业因为不能按时偿还银行的贷款，金融机构面临的“借贷”风险更大，因此很多银行的态度更加谨小慎微。

（二）内源融资能力弱

企业“内源融资”是指企业通过筹集内部资金维持企业生产经营的方式，这种资金一般来自于企业的生产经营，与借贷、债券等外源融资相比，企业内源融资需要承担得资金投入压力较小，故可以获得更高的经济收益，所以很多中小企业的融资活动以内源融资形式展开。但是现实是，我国中小企业因为各种因素的影响，融资能力较弱，所以在此方面能够借上的力过小，部分中小企业的内源融资在总融资中的比例甚至不足30%。

（三）中小企业承担着较大的经营风险

较多的中小企业实际运营中需要承担的较大的经营风险，造成这种情况的原因主要体现在两个层面：一些企业的经营规模较小，因此在创新与应变能力上较为匮乏，无法抵御市场风险的冲击。另一层面，与大型企业相比，中小企业的内部管理严谨度不足，财务工作无法稳定落实，财务状况也总是存在漏洞，因此企业的信用度低，融资难度也就更大了。

三、我国中小企业融资有效路径

（一）完善融资信用担保体系

信用在中小企业的经营发展中占据着较为重要的地位，没有信用，就不能在银行方面贷到足够的资金，支持企业的经营与发展。因此为了让中小企业的融资能力得到提升，必须要对自身的商用信用进行重视，完善自身的信用制度，为企业营造出一个良好的形象。同时，政府在建立信用担保体系时，还要积极提升中小企业的信用意识，同时配合加强监管信用担保机构等手段，保证中小企业在实际经营过程中承担的财务与管理风险更小。信用服务体系的设立同样可以减轻中小企业的经营风险，这种服务体系是指企业可以在上面进行信用担保，进而依靠其提升自身融资能力，相互辅助与促进，最终实现共同发展。

（二）对中小企业的融资渠道进行扩展

中小企业的融资方式主要分为两种，内部融资与外部融资。?各种因素的影响，导致中小企业的融资渠道较为单一，因此中小企业的发展很易受到束缚，常因为资金周转不灵而无法拥有更强的市场竞争力。因此在解决这个问题过程中，我国的相关管理部门应积极借鉴发达国家在此方面的经验，提升内部融资的重视力度，优化、改进融资渠道，同时设立专项融资与证券融资渠道，让中小企业的融资渠道更宽广，保证企业的融资方法更加多样。

（三）中小企业需完善自身发展机制

中小企业必须要对企业内部的管理机制进行完善，配合一些其他操作，如改善财务、生产工作中存在的问题等。其中需要得到重视的部分是必须对财务上的公开性、透明性进行保证，同时积极借鉴大型企业在经营管理层面的经验，在发展过程中及时根据自身经营发展的规模、状态配合制度优化措施，根据自身的需求以及现实状况整合企业制度，保证制度的管理效用可以全面发挥。最后，企业还需对自身发展进行长远、可持续性考虑，以市场发展前景为依据，调整企业的发展优化方向，并及时设立完善的应急防控机制，通过加强员工培训力度的方式促进员工综合素质水平的提升，并及时在管理培训构内容中加入管理与风险应对方法与经验，降低企业经营的风险，并为企业的融资奠定稳固的发展基础。

四、结语

中小企业因其发展规模与资金运作能力薄弱，所以在市场发展过程中需要面临较大的经营风险，无法在激烈的市场竞争中获得更多生存发展机会。加上融资渠道的单一、企业信誉资源不够充足等原因，更是不能拥有足够的经营、周转资金，限制了其长远发展，因此我国管理部门与金融机构必须及时给予一定的倾向政策，扩展中小企业的融资渠道与方法。（作者单位：沈阳师范大学，国际商学院）