摘 要：生命周期理论揭示了企业发展的S型曲线规律。第二曲线规律则表明，在企业的发展过程中需要及时进行发展方向的转型，通过科技创新、管理模式的创新，发现经济增长新来源和新途径，实现企业的重塑。中国银行业目前正面临不良资产规模增加、营收能力下降等一系列问题，也面临大数据、人工智能等新型技术的冲击。因此需要通过转变经营理念和经营模式，由传统的息差收入转向以平台建设为核心的用户导向模式。

关键词：企业生命周期理论;第二曲线;银行业未来趋势

一、企业生命周期理论与“第二曲线”

企业的生命周期理论最早由马森·海尔瑞（Mason Haire）提出。从生物学的视角出发，他认为企业的发展会面临不同的阶段，包括诞生、成长、成熟、衰退乃至死亡。此后，学者们又提出了依据不同的划分，提出了三分法、四分法、五分法等不同阶段。无论采取何种划分方式，总体来看，企业的生命周期可以被视为一个“S型曲线”，即在企业发展的过程中，当投入高于产出时，曲线会下降;当产出高于投入时，曲线会向上;随着企业的不断发展，曲线会持续上升，但是到某一时间点（或某一时刻），曲线将发展到巅峰，并出现下降的趋势，并且这样的下降趋势通常是不可逆转的。

新的理论家认为，在第一曲线之外还存在第二曲线，也就是说：在第一曲线尚未达到巅峰时，第二曲线已经进入增长阶段。这样就可以为前期第二曲线的投入提供必要的时间、金钱等资源。……