林梦鸽

通过引入费率调整机制的措施，保险公司能够在一定程度上规避未来医疗费用通胀的风险，缓解运营长期保单的压力，增强开发和销售长期医疗保险产品的意愿。

短短的一周内，长期医疗险的赛道毫无预料地打响了发令枪。

2020年8月25日，太平洋保险亮出王牌，推出保证续保15年的“安享百万长期医疗险”，先发制人地踏上了长期医疗险的赛道。随后，在9月1日，平安健康险推出国内首款保证续保20年的百万医疗险“平安e生保·长期医疗”，这款突破已有医疗险保障期限的长期医疗险在此时推出，颇有与前者正面交锋的意味，使得长期医疗险赛道上火药味渐浓。9月3日，新华保险也紧跟其后加入这一场瓜分市场蛋糕的博弈，宣布旗下保证续保10年的百万医疗险“康健华尊百万医疗险”正式发售。

保险公司纷纷下场抢滩长期医疗险的新市场，其背后驱动力是政策利好带来的机会以及市场需求释放带来的蓝海。

长期医疗险政策“破冰”

2019年的11月，银保监会发布了新修订的《健康保险管理办法》，其中便明确提出，长期医疗保险可以进行费率调整，以应对疾病谱变化、医疗技术进步带来的医疗费用上涨，并支持健康保险产品结构向长期化方向发展。

2020年4月，银保监会发布了关于《中国银保监会办公厅关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》（下称《通知》），进一步明确费率可调的长期医疗保险产品费率调整的要求和原则。

《通知》规定，“保险公司开发销售费率可调的长期医疗保险产品，应当制定长期医疗保险费率调整办法，明确费率调整的触发条件、内部决策机制和工作流程。……