(江苏工程职业技术学院 商学院，江苏 南通 226007)

随着人口老龄化的加剧，养老问题越来越成为社会各界关注的焦点。相比较于欧美、日本等发达国家，我国正面临着“未富先老”和“未备先老”等一系列严峻问题，探索并建立一套符合当前国情的社会养老保障体系显得尤为重要。

一、“商养结合”产生的背景

所谓的“商养结合”是指以居家养老服务为基础，以社区养老服务、机构养老服务为依托的社区商业服务与养老服务相结合的养老服务模式。在我国，社区商业是构成居家养老、社区养老和机构养老的重要基础，是社会养老服务体系中不可或缺的重要组成部分。国务院办公厅发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》提出了“以居家为基础、以社区为载体、以机构为保障”的养老服务体系。在该体系中，特别强调要通过“养老服务产品多元化、养老服务设施现代化、养老服务产业规范化”实现养老产业健康发展。“商养结合”是构建具有中国特色的养老服务体系的重要举措，也是我国养老服务体系的基础保障和发展方向。

二、“商养结合”的社会意义和价值

社区商业是目前最符合社区老年群体消费和生活的商业服务类型，能够满足老年人居家养老和社区养老的基本需求。发展社区商业对于政府、社会而言具有非常重要的现实意义。

对政府而言，社区商业发展能够减轻养老负担，拉动经济增长。由政府主导制定出一系列社区商业扶持政策不仅能够进一步培育和完善养老服务产业链，更能有效促进经济发展，减轻社会养老服务的压力和负担。

对社会而言，社区商业的发展能够满足老年人的物质和文化需求，促进社会和谐。社区商业服务能够整合、优化社区商业资源，实现社区养老与居家养老的有效结合。完善的社区商业服务设施在满足老年人购物需求的同时，更能够提升养老质量，促进社会和谐。

对老年人而言，社区商业发展有利于实现“老有所养、老有所乐”。根据马斯洛的需求层次理论，老年人不仅需要生活照料等基本养老服务需求，更需要通过社区商业消费满足安全、社交、自我实现等高层次需求。创新社区商业服务模式，不仅是“量”的扩张，更是“质”的发展，能够更好的实现老年人的高层次需求。

三、老龄化背景下我国社区商业存在的问题

(一)社区商业适老化规划不到位

社区商业的发展离不开政府规划。造成当前我国社区商业发展停滞不前甚至比较落后的根本原因在于缺少前期调研和规划。在趋利心理驱动下，地产商开发老年社区商业的积极性低，加之政府对老年社区商业的重视不够，导致了社区商业适老化程度低。有的地方政府对社区商业整体规划不够，出台了框架性的政策，缺乏细则性的指导，从而导致政策落实不到位。已开发的老年商业在服务内容与服务模式方面与欧美日本等发达国家相比存在着不小的差距。例如，我国社区商业便利店数量少、服务项目少，难以满足社区老人的高层次需求。

(二)社区商业的养老服务功能不显著

近年来，我国城市商业发展迅猛，集“吃喝玩乐购”于一体的购物中心、网络购物平台等如雨后春笋般不断涌现，形成了线上线下一体化的零售商业体系。在实体商业零售业发展过程中，各地重点突出发展中心大规模商业区，对小型商业尤其是社区商业的发展不够重视，导致离老年人最近的社区商业越来越少，加之老年人居住的住宅楼无电梯设备，老年人的购物难越来越严重。虽然社区也存在不少便利店、超市、线上购物线下自提店，但服务的对象仍以年轻人、上班族以及没有行动障碍的低龄老人为主，社区商业服务内容仍以传统的销售生活用品及蔬菜水果为主，还存在着品种少、质量差、价格贵等共性问题，养老服务的功能难以体现。

(三)针对老年人的社区商业服务设施相对缺乏

目前，城市社区商业老年化服务仍然以实体店铺为主，尚无专门针对老年人的商业服务业态和商业服务机构。

以江苏省南通市为例，笔者调查了南通市文峰社区、百花社区、唐闸社区、星湖社区的老年人，4.7%的被调查者认为自己居住的社区商业服务设施能基本满足自己的生活需求，95.3%的被调查老人认为自己居住的社区商业服务设施无法满足自己的生活需求。他们普遍反映的问题是：现有社区商业服务设施比较单一而且设施滞后，针对老年人的医护、文体、娱乐、休闲设施严重缺乏。在业态布局方面，城市社区业态比较单一，老年化特色不明显。老年医护中心、老年药店、老年餐厅、老年服饰专卖店、老年理发店、老年文体用品店、老年生鲜专卖店等零售业态匮乏，究其原因是因为利益驱动下商家对老年群体的不重视甚至排斥。

(四)社区商业难以满足老年人养老需求

首先，社区商业概念性营销氛围比较浓厚，与老年人的养老服务需求不甚匹配。商业竞争日益激烈，越来越多的社区商业开展差异化、特色化经营，如针对年轻群体的主题餐厅、针对打工群体的购物超市、针对工薪一族的折扣店、针对普通居民的净菜超市等，但是鲜有针对老年群体的社区商业。已经存在的社区商业的营销氛围浓厚，对商业服务的内涵把控不到位，难以针对老年消费者的实际需求开展特色化的商业服务。

其次，社区商业配套的老年服务不到位。面向社区老年人，多数店铺不提供送货上门服务，未能根据老年人的行为偏好设计店铺的商品陈列，很少划分专门服务老年人的购物区域，难以做到老龄化特色服务。社区内老年护理院非常缺乏，难以满足高龄老人的养老需求。不少社区商业店铺呈“脏乱差”的特点，店内环境不优雅，卫生不到位，服务质量欠缺，服务项目不够齐全等。市政配套的老年服务网点(如银行、医院、药店等)明显缺乏，造成老年人消费各种不便。

四、老龄化背景下“商养结合”促进政策

在当前老龄化社会背景下，我国社区商业的发展方向是：以养老服务为中心，构建结构完善、业态丰富、模式多样、布局合理、便民利民的商业服务体系。在宏观层面，地方政府对社区商业的发展始终起着规划和引导作用。

(一)做好“商养结合”总体规划

政府部门应当针对老龄化社区的调查研究工作，在分析社区老年居民需求的基础上，做好社区商业的前期规划工作。要保证新建适老化社区商业规划的科学性、合理性。应当对商业开发地点周边的老年居民及现存的商业状况进行实地调研，在充分考虑社区老年人养老需求和社区商业良性发展的基础上，统筹规划商业布局和商业业态，特别要做好入驻商家、建筑布局设计、业态互补等方面的统筹规划，既能保证入驻商业的经营获利，又能防止重复建设导致的同行业过度竞争。

(二)尽快出台社区商业发展政策，吸引优质企业参与

政府应加大对老龄化社区商业开发商和商业企业的扶持政策，对参与社区商业的开发商、商业企业给予必要的资金支持和舆论支持。对社会普遍关注的“养老民生工程”给予重点扶持和宣传，及时通过媒体报道非营利性社区商业服务设施的建设和改造情况，引导社会各界关注老龄化社区商业服务，吸引投资者参与社区商业建设与发展，形成良好的社会舆论环境。

(三)加大对社区商业的财政补贴和税费减免

针对当前企业参与老年社区商业积极性不高的问题，政府可以适当运用财政杠杆调动企业的积极性。具体措施有：

第一，制订针对老龄化社区商业开发商及商业企业的融资政策，优先保证相关企业的银行贷款并给予相应的贴息。

第二，增加老龄化社区商业建设的财政补贴，强化政府在老龄化社区商业发展过程中的主导权，提高财政补贴资金在社区商业建设中的使用效率和质量。如可以借鉴美国和日本的做法，对老龄化社区商业送货上门给予一定的补贴，对老龄商业服务机构给予一定的财政补助，提高企业的积极性。

第三，给予老龄化社区商业参与者一定的税费减免。对符合条件的社区商业服务企业和开发商在执照申领、增值税、所得税、附加税等方面给予减免，不仅能减轻企业经营的负担，也有利于吸引更多的民间资本投资社区商业服务业。

(四)多方协同，构建良好的“商养结合”服务体系

老龄化背景下，社区商业的发展不仅需要政府的大力支持，更需要商业地产开发商、商业服务企业、行业协会的直接参与和管理。只有多方协同，才能构建高效的老龄化社区商业服务体系。

现代化社区商业服务体系是由政府主导，通过政策保障、制度保障、资金保障和人才保障，引导开发商和商业企业积极参与社区商业建设。开发商是老龄化商业服务的建设者，通过购物与商业服务设施建设、医疗卫生设施建设、公共文化设施建设、休闲与娱乐设施建设、公共交通与通讯设施建设、教育设施建设等，为老年人提供全方位的养老服务保障。行业协会的作用是通过制定社区商业服务准则来约束商业服务企业，提供好的社区商业服务，满足老年人的生活需求，实现多方共赢。

(五)要加快信息服务平台建设，实现商业服务与老年需求的对接

“互联网+”环境下，老龄化社区商业信息化服务势在必行。政府及社区服务中心要加快构建社区商业服务老龄化信息平台，做好社区内老年人的信息登记与需求档案记载，开发社区商业网络服务平台，通过居家智能设备实现商家与消费者的零距离。商业企业通过老年人的需求信息数据库，能够为老年人提供更加精准、快捷的服务。

(六)要重点支持适老化生鲜超市和社区便利店的发展

如前所述，老龄化背景下社区商业服务的重点在于生鲜供应。因此，政府要通过财政补贴、公建民营等方式大力支持生鲜超市和社区便利店的发展。政府可以将回购的社区商铺以招标的方式低租金出租给生鲜超市和社区便利店，老龄化生鲜产品实行政府控价，确保老年居民的权益。针对社区便利店，政府部门应积极牵线搭桥，引入多元化的老年服务项目，如基础健康、药店、订票、自助银行、快递取件服务等，针对相应的服务项目给予适当的财政补助。针对线下实体店铺配送上门服务，政府应给予一定的配送服务费补贴。针对社区商业服务人员，人社部门可以牵头开展相应的技能培训和培训补助，让更多商家更好地为老年群体服务。