马晓瑜 张 渟

三峡大学法学与公共管理学院，湖北 宜昌 443000

一、校园贷概述

校园贷并非法律术语，而是从对象角度所做的一种描述，其实质是借贷关系①。目前我们并没有准确的关于“校园贷”的定义，简单来说就是一些网络平台专门针对大学生开展的一种贷款业务。目前校园贷的主要形式有与“某东白条”类似电商借贷平台、P2P贷款平台等。其主要特征表现在其贷款的门槛低，准入相比较正规的贷款宽松，贷款金额小，能够满足一般大学生的需求，并且借助网络方便快捷方式，使得其在校园当中得以迅速发展。

二、校园贷涉及的法律问题

权利和义务是一切法律规范、法律部门甚至整个法律体系的核心内容②。法律问题的产生一定程度上就是因为权利和义务的不对等，校园贷之所以会出现法律问题主要就是因为网络平台与借贷大学生之间的权利义务不对等。主要有以下几个方面。

(一)借贷主体适格问题

大多数的校园贷对于借款人的资质要求不高，甚至不做要求，并且对资质的审查也并不严格，甚至于有张身份证或有一个身份证号码就可以轻轻松松贷到款，甚至于不用贷款人本人的身份证号码，这在一定程度上会催生出对于未满18岁人贷款，显然是违反了“网贷机构不得将不具备还贷能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网络贷款服务③”的规定。

(二)借贷人信息泄露问题

大部分的校园贷对于贷款……