何 佳

西南科技大学，四川 绵阳 621000

金融扶贫是指金融机构通过一定的制度安排和业务操作，以市场化的运作方式向特定对象提供金融服务，满足群众需求，扶持贫困人口脱贫致富的过程。①从这一定义可以得出金融扶贫的几个本质特征：其一，金融扶贫的主体是金融机构和贫困人口；其二，金融扶贫是一种市场化的运作方式，其依附于金融服务；其三，金融扶贫的目的是满足群众要求，帮助贫困人口脱贫致富；其四，金融扶贫需要一定的外部制度环境方能正常运作。从第二点和第四点可以看出，金融扶贫是在一定外部制度环境下自发形成的市场化行为，因此，金融扶贫的重点应是构建一个良好的外部制度环境，这一环境的重要体现就是金融扶贫法律保障制度。

一、我国金融扶贫法律保障制度的现状及其不足

自1979年9月中共十一届四中全会通过的《关于加快农业发展若干问题的决定》，首次提出“国家要有计划地发放专项长期低息或微息贷款。为了适应发展农村信贷事业的需要，中国农业银行应当积极做好农村的信贷工作”以来，我国金融扶贫法律保障制度从开始的一片空白发展到现阶段，以《中华人民共和国农业法》、《中华人民共和国银行法》和《中华人民共和国保险法》为理念指引，其他相关法律、规章和办法为操作指导形成了一整套庞杂的法律保障体系。总的来说，我国金融扶贫法律保障制度应国家扶贫开发的战略……