杜剑波

摘 要：快速发展的信息技术为互联网金融的进步与普及奠定了坚实的基础，互联网金融借此机会成为社会和人大、政协两会的热点议题，引起了注意，并成为国家战略性产业。互联网金融的出现是互联网技术赋能传统金融行业的结果，这说明金融行业的运营模式在互联网技术的影响下发生了较大的改变，进而影响到人们的生活方式、工作方式和消费理念。网络金融加剧了传统金融行业竞争的激烈性，为其生存与发展带来了越来越严峻的挑战。虽然说网络与金融具备更加强大的优势，但是其风险也远远的高于传统金融。下文分析了我国互联网金融的发展现状，并对其发展趋势进行了研究，以期实现金融行业稳定发展的目标。

关键词：互联网金融;发展现状;发展趋势

作为一种全新的金融形式，互联网金融已經成为金融行业发展的必然趋势。互联网金融具备透明化、移动化的特征，不仅改善了传统金融行业成本投入过高的问题，还可覆盖更多的空间，有利于提高效率，打破时间与空间上的限制。互联网金融的快速发展，也是因为互联网技术本身的普及速度不断加快，而以大数据和云计算为代表的智能技术也是加快互联网金融发展的核心环节。依托移动互联网和大数据等构成的数据化的平台，逐渐改变了人们的消费理念。毫不夸张的说，互联网金融就是互联网技术与金融行业发展的必然产物，也是二者深度融合的重要体现。因此，互联网金融的发展现状及发展趋势值得我们深入思考。

一、互联网金融的概念和特征

（一）互联网金融的概念

要想了解互联网金融，可从狭义和广义两个角度入手。从狭义上看，互联网金融就是借助互联网实现的资金融通，是货币流通的一种重要形式。从广义上看，互联网金融是一种新型的金融模式，涉及到了移动信息技术、资金支付和信息中间业务等多项内容。总之，互联网金融要想达成融通资金的目的，必须依靠互联网技术和互联网手段。

（二）互联网金融的特征

移动设备与互联网金融的结合只是时间早晚的问题，因为移动设备的出现和支持，互联网金融的操作方式才能更加便捷，简化了过于繁琐的环节，而互联网具备的特征也是因为移动设备的支持而出现及移动性和及时性。互联网金融在较短的时间内取得了喜人的成绩，不断拓宽覆盖范围，这可证明其发展速度极为迅猛，且拥有广阔的市场。相对于以往的金融行业而言，互联网金融的信息传播更为及时，从申请开始到拨付结束，实现了全过程的公开与透明。另外，互联网金融不再利用第三方机构或其他认证机构进行交易，交易成本大幅降低，时效性和绩效水平也有所提升[1]。互联网金融的特征在多个方面都有所体现，突出表现为交易金额小、风险较高等。值得注意的是，互联网技术本身就具备一定的隐藏性，所以说基于互联网发展起来的互联网金融也会出现不确定性。

二、互联网金融的发展现状

互联网金融并不是凭空出现的，不仅是科学技术赋能金融行业的结果，也是电子信息化金融服务进步的体现。最早于70年代，我国就已经兴起电子信息化金融服务，但是其发展速度较为缓慢，经过长时间的发展才形成了如今的框架，建立了全新的互联网金融体系和服务效能。但是这并不是互联网金融发展的终点，互联网和金融仍在进行深度的融合，并在发展中创新。初期，互联网金融的发展空间较为狭窄，并未被人们认可，从网上银行业务开始，投资者才意识到了互联网金融的潜在价值。网上银行业务更为方便，安全性大幅提升，具备快捷性的特征，吸引了大批量的客户，金融投资者同样是因为网上银行业务的优势而被吸引，并逐渐认同网上银行业务和互联网金融。至此，互联网金融才得到进一步的发展。互联网发展的另一个契机就是第三方互联网支付平台的出现，随后兴起的网络信贷平台更是加快了借贷双方的对接速度，使其不需要经过繁琐的操作即可完成直接融资。互联网金融的出现，不仅是传统金融行业应对社会与经济发展的有效手段，也是提升自身竞争力的重要举措。虽然现有的互联网金融体系尚不成熟，存在诸多不足，但是我们不能否认，在经济发展与社会建设方面，互联网金融的作用日渐加深，且有着巨大的潜在价值。

三、我国互联网金融的发展趋势

（一）创新改革、综合化发展

科学技术的发展逐渐改变了世界经济及政治的发展格局，互联网技术的出现同样影响到了生产生活的各个领域。如今，各大企业均已经意识到互联网的重要性，并利用互联网思维考虑问题，制定全新的发展战略。在日常的生活与工作当中更是离不开网络，互联网技术已经成为人们生活的一部分。整个社会朝向信息化的方向发展，如果银行还用传统的模式或者思路进行发展，势必会被现代社会所淘汰。从本质上来说，互联网金融与传统的金融行业之间并没有过大的差异，二者的差异主要体现在运行模式上，另外，互联网金融基于传统金融行业对运营模式和表现方式进行了极大的创新。传统的金融机构也意识到了互联网技术和互联网金融的价值，从而在不断发展中转型、创新，朝向综合化的方向发展。当前，理财产品创新正朝向网络化的方向发展，而4G自助银行服务的推广与普及，也说明互联网金融势必会替代传统的金融行业，通过二者有机结合的方式打造出多元化的金融服务，整体上朝向综合化、集成化的方向发展。

（二）融合大数据技术，提供全方位的金融服务

毫不夸张地说，信息是金融行业竞争的关键环节，也是提升金融行业实力的重要因素。要想在竞争激烈的市场环境中站稳脚跟，金融行业必须善于发现信息，掌握信息，确保信息真实可靠，以自身需求为核心完成信息数据的挑选。只有选出对自身发展有利的信息，才能提高竞争能力，占据优势地位。对于金融行业而言，数据信息是无形的财富，也是宝贵的资产，其价值不可估量[2]。传统金融行业在信息搜集、挖掘和使用方面存在一定的弊端，而互联网金融的出现刚好弥补了这一不足，不仅利用独特的优势达成了快速搜集信息的目标，还可以最快的速度在海量的数据中完成有利信息的挑选，从而创造出更高的价值，提供信息利用率，这也就是我们常说的大数据技术。总之，大数据技术在互联网金融中的应用，不仅可以为互联网金融规避风险，提前预警，还可提高互联网金融的科学性与可行性，确保互联网金融以更加精准的定位提供全方位的金融服务。

（三）跨界合作，全能趋势日渐显著

通过分析可以发现，原有的行业和企业之间存在明显的信息孤岛问题，行业和企业之间很少进行交流，甚至在地域和时间的限制下，很多工作不能第一时间完成，从而错失了重要的时机。互联网技术逐渐打破了这一障碍，不仅突破了地域空间和时间上的束缚，甚至实现了跨行业之间的交流与合作。不同的平台和不同的行业都可基于同一理念或同意目標开展合作，开创合作共赢的局面。例如在腾讯、阿里和平安保险联合下推出的保险业务取得了喜人的成绩，是不同行业借助互联网实现跨行业合作的重要表率。另外，商业银行为了满足市场发展需求，紧跟时代发展步伐，逐渐研究并推行的手机银行和电话银行等，表明了互联网金融与其他平台和行业联合的可行性。除此之外，万达集团也是实体企业与互联网金融融合的代表，万达集团的涉猎相当广泛，主要包括房地产和文娱业务等，且正在筹备与电商业务的合作。所以说互联网金融为各个平台和行业之间的合作提供了全新的契机，这也是互联网金融未来发展的必然趋势。

（四）优化门户功能，加大监管力度

门户网站建设与门户功能优化是金融机构提高整体实力的重要举措，当然这也是金融机构在管理理念上进行的重大创新，说明互联网金融行业在技术上做出了极大的改进。在此基础上，金融行业可为用户提供多元化的金融服务，满足用户的金融需求。例如，要想在海量的数据信息当中尽快找到所需信息，就需要利用信息检索功能，而金融结构在信息检索功能方面做出的优化即可赢得用户的好评，提升用户对金融机构的印象分。完善的检索功能不仅可以简化操作，还可节约用户的时间和精力，提升用户满意度。这也代表互联网金融会朝向服务性更加明显的方向发展，人工服务、在线咨询等都会做出极大的改进。不可否认的是，互联网金融还存在一定的弊端，安全性较差，秩序较为混乱[3]。国家一定会加大对互联网金融的监管力度，降低风险和问题发生的可能性，维护互联网金融安全，保障人民群众的财产安全。

综上所述，在传统金融行业和互联网信息技术发展到一定的阶段后就产生了互联网金融，这不仅是传统金融行业发展、创新的必经之路，也是网络技术及互联网技术催生的新兴产物。近些年来，互联网金融的发展态势良好，取得了喜人的成绩，但是缺乏应有的规章与制度。加之起步较晚，整个金融体系尚不成熟，风险管控能力和安全监督能力略有不足。这些都是影响互联网金融发展的直接因素，要求金融行业必须意识到自身发展的不足，基于现代化的信息技术和金融产业的发展现状进行转型，加快产业的重组，使得金融行业朝向移动化、数据化的方向发展，提升其信息化能力，促使我国互联网金融取得长足进步。另外，一定要针对互联网金融中存在的问题制定有针对性的解决对策，科学预测可能存在的风险，更好地应对互联网金融和国际金融风险，实现稳健发展的目标。

参考文献：

[1]庄博丞，王智勇.我国互联网金融风险防范及发展趋势研究[J].时代金融旬刊，2014（5）：66.

[2]徐义峰.我国互联网金融的发展现状及趋势[J].中国商论，2014（15）：124-125.

[3]陈颖.我国互联网金融发展现状、存在的问题及未来趋势[J].经济视角，2014（1）：42-45.