周克华

摘 要 在经济新常态下，如何做好金融创新工作、防范金融风险、促进金融改革，是值得金融行业乃至整个社会思考的问题。为此，我们需要探究新时代金融创新的特点以及面临的金融风险的主要类型，并结合金融风险控制的实质性意义对其措施做出讨论。

关键词 新时代 金融创新 金融风险

一、新时代经济新常态特点

（一）实體经济与互联网经济协调发展

近年来，互联网经济异军突起，实现了供求两端的精准对接。具体则是利用互联网的及时性，将消费者的偏好信息传递给互联网平台，然后再转发至生产企业，生产企业则将产品信息公布在互联网上，以此形成消费者（需求端）和企业（供应端、生产端）的循环反馈。互联网经济的兴起自然应归功于互联网经济和信息科学技术的发展，但从经济学角度讲，实体经济的强大支撑为互联网经济的发展提供了良好的土壤。新经济常态下，二者协调发展，但互联网经济仍是一个创新与风险并存的新兴领域。

（二）生产要素相对成本大大降低

生产方式自动化、智能化是当代企业发展模式之一，无人化生产车间、无人机送货等模式的兴起和应用，说明我国的技术发展已经进入了新阶段，即效率已经达到了商业化水平、成本降低到了可被大众认可的水平。企业发展所需要的资本和资金不再短缺，这也是新时代经济新常态的一个特点。

（三）国民多元化需求旺盛

月嫂、购物狂欢节、旅游消费增长等说明国内人们生活水平总体上升，与此同时，国民对生活质量的要求也越来越高，如果国内市场满足不了国民的多元化需求，国人则会通过出国、海外代购等方式体验经济全球化带来的便利。尽管经济是发展的，消费是增长的，但我们不能满足于当前的产业现状;产业亟待升级，消费结构亟待改善。

二、新时代金融创新推动力

（一）人工智能和大数据

互联网与金融业的结合拓宽了资金流通渠道，为适应新时代发展营造了全新的业务模式，是传统金融与信息技术发展的新兴结合点。常见的互联网金融有第三方支付、互联网金融门户、数字货币等，这些新型金融模式的发展离不开人工智能技术，可以说，人工智能是金融创新的强大推动力。首先，金融企业可以利用机器学习、神经网络等，对大量财务、金融数据进行分析和建模;同时，可以根据统计模型预测金融风险，实现诸如分析借款人还贷能力、财产分析、分散投资等功能。其次，计算机生物识别技术的应用在一定程度上保证了互联网金融的安全，为移动银行、客户数据的保密工作提供了便利。再者，自助式服务机器的运用大大降低了金融企业前端工作的压力，为精准营销工作提供技术支撑。但人工智能、大数据的发展和应用还需要金融企业、政府部门和科研机构共同努力。

（二）国家治理能力现代化

金融安全是国家安全的重要组成部分，党的十九大指出，要“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。国家治理能力现代化是防范和化解金融风险的重要推动力和重要环节，也是调节供需平衡，全面建成小康社会的关键所在。对于国家治理能力现代化融入金融创新、化解金融风险的宏观领域以及整体背景等，还有待进一步综合研究。

（三）新时代金融思想指导

国家的强大使我国金融行业立足于世界金融市场，挺直了脊梁。普惠金融、绿色金融、科技金融是实体经济的三大主要“服务者”，新时代中国特色社会主义金融思想以其全新的活力指导着我国的金融创新工作，也推动着现代金融体系的建立。随着社会资金大量注入扶贫开发、抑制污染性投资的绿色产业以及高新技术产业的发展，国家治理能力现代化水平进一步提高，这同时也是我国有勇气、有能力打赢贸易战的底气所在，是打造5G大国和科技大国的底气所在。我们坚持“稳中求进”开展金融工作的总基调不会变，维护国际繁荣与和平的原则不会变。

三、新时代提升金融创新能力、防范金融风险措施

（一）完善配套设施

提高金融创新力，防范化解金融风险的配套设施，既包括完善制度设计与安排，打破旧体制对新金融模式的限制，推动金融领域治理的科学化和制度化;又包括发展高新技术产业，将科学技术作为推动行业发展和风险防范的第一推动力。

（二）有针对性地防范各类风险

金融风险种类多样，对不同类型风险需要采取不同的措施来防范和化解。例如，产能过剩风险需靠绿色金融化解，房地产投资风险需要宏观调控干预指导，影子银行需要制度建立完善防范，供求风险需要提升市场信息对称性防范等。

（三）坚持全面和深化开放

坚持开放、扩大开放、深化开放，是拓展创新领域、防范风险的重要途径。开放，既要“走出去”，也要“引进来”，“走出去”即拓宽国内外金融市场的合作领域，“引进来”即防范金融市场的准入门槛，扩大外资机构在华业务范围。我们不但支持各国的发展，同时也与各国一并发展，打造和谐的国际金融市场秩序。

四、结语

在这个全面深化开放的时代，我们不仅要面向国内外，进行金融创新和金融改革，扩大对外开放新格局，而且也要注重防范金融风险，特别是互联网安全风险，掌握一定的风险研判能力，将其化解在发生之前。本文仅以管中窥豹、抛砖引玉的方式探究新时代金融创新和金融风险防范措施，对于金融体系中更多深层次内容还有待进一步探讨。

（作者单位为建设银行中山市分行）

参考文献

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[2] 赵文杰.信息化时代金融工程在金融创新中发挥的主要作用[J].经济师，2018（12）：151.

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