唐士玉 陈龙 潘相东

摘 要：近年来，由于公司贷款风险加大，不少商业银行纷纷撤离县乡，同时信贷紧缩。因此，农村没有方便的金融服务，中小企业的融资需求难以满足。在此背景下，小额贷款公司应运而生，逐步发挥农村金融市场竞争力，融入民间资本，降低融资成本。但是，小额信贷公司在经营实践中仍存在诸多门槛高，资金短缺，监管制度不完善等诸多瓶颈。因此，有必要研究小额贷款公司的法律规制，并提出立法建议，以保证小额贷款公司的可持续发展。以当地省份的制度和实践为例，深入分析了小额贷款公司面临的法律问题及其成因。本文在对海外立法和實践进行调查的基础上，提出了法律规制立法的系统思路。

关键词：小额贷款；民间借贷；农村金融；信贷监管

一、我国小额贷款公司的运行困境与原因分析

（一）强制发起人承诺制度

指导意见规定，小额贷款公司应建立保荐人承诺制度，公司股东应与小贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守章程，参与管理，承担风险。其中，该“办法”的监督管理，湖南省市小额贷款公司的规定，设立小额贷款公司，建立中的应用，以及应用到企业上市三个阶段的开放，应用程序必须提供相关信息的股东承担责任。”江苏小额贷款公司的管理措施”也将是责任承诺书，作为公司成立的必要材料。上述规定无疑违反了公司法的基本概念。小额贷款公司作为企业法人，具有独立于股东的人格。当出现风险或债务时，应承担法人所有财产的责任。……