王丽娟 王亭亭

“如果银行不改变，我们就改变银行！”当年支付宝来势汹汹，马云放出的豪言犹在耳侧。

更早之前，还有一句假托比尔·盖茨之口的危言流传：“传统商业银行将成为21世纪的恐龙。”

时至今日，银行还好吗？

金融科技潮起，改变了原来金融服务的路径依赖，将越来越多线下用户转移至移动终端。互联网巨头手握新兴技术和巨额流量，一度与传统金融机构尤其是银行形成对垒之势。

但科技再强大，金融的本质不改。新势力渗透越深，往往越对传统生出敬畏，比如风控，并不因网络效应而能打折扣。

对垒正走向融合，谁也不敢再轻言“颠覆”。在金融业务持牌经营的强监管环境下，互联网新势力甚至纷纷“去金融化”，撤回科技服务的边界，以低调的合作者姿态，把金融留给金融机构。

另一边，银行也真的改变了。由对“监管套利”的抵触，到被动应战，再到务实合作，乃至主动出击：手持金融牌照、坐拥巨量资金、深谙监管规则，挟其诸多固有优势，自主加大科技投入，革新体制机制，在金融科技下半场，正上演“王者归来”。

无论是利用科技手段再造银行流程，还是提出“开放银行”战略，抑或是单独成立金融科技子公司，以及互联网银行的横空出世，凡此种种，皆为宣告：金融，银行仍是主力军。

恐龙的复活，大象的转身，可能比外界想象的来得更快一些。

主动出击

据不完全统计，目前，兴业银行、招商银行、建设银行、民生银行等近10家银行设立了金融科技子公司，另有不少正在筹备中。……