黄欢

摘  要：目前银行业中重大操作风险案件高发的势头并没有从根本上得到遏制，案件发生的深层次问题尚未根本解决。具体看来，我国现阶段重大操作风险案件具有以下特点：一是大案要案仍不断发生，性质恶劣、影响极坏。银行内部规定的管库制度、检查监督完全流于形式，防范操作风险执行力严重缺失。二是同类同质案件时有复发。上半年的典型案件剖析发现，发生在现金业、代理业务、清算业务和安全保卫领域等部位和业务环节案件所占比率仍然较高。这些同质同类的案件频繁、反复出现，充分说明案件防范工作基础还不够牢固，案件防范措施贯彻还不到位。三是案件多发于基层营业机构，作案人员主要集中在基层负责人、重要岗位人员和重要业务经办人员;信贷、储蓄和现金管理等业务岗位仍然是案件高发的主要风险部位。特别是由于一些基层营业机构管理不到位，许多案件尽管作案人手段简单、直接，但却能屡屡得逞，甚至隐瞒数年。

关键词：操作风险;管理架构;风险控制;全员防范

一、注重经营、轻视管理的思想意识普遍存在

基层支行因业务指标的压力经营上出现重规模扩张、轻风险防范的思想，认为只要有业绩就行，把大部分的时间和精力都放到市场营销上，将存款、贷款等经营目标搞上去就万事大吉，风险控制、成本控制等管理目标不重要，忽视操作风险控制方面的管理。不惜牺牲质量而追求短期利益;以加快发展为由放弃基本准则，欺上瞒下，弄虚作假，虚增存贷款、违规办理无真实贸易背景的票据承兑业务等，情节十分严重。……