吴靖文

摘 要：文章对2011-2016年中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行的各项数据进行了汇总分析，并将之与多项外部指标进行了回归分析，得出了对银行存款结构影响的因素包括：基准利率、CPI、GDP、第三方支付规模、上年资本充足率等的结论

关键词： 银行；存款规模；存款规模增长率

一、研究对象

以中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行和交通银行组成的中国“五大行”是中国银行业的龙头，占据着中国银行业的大半壁江山，它们历史悠久，规模巨大，管理优良，服务范围遍及全国，而且都已经上市，是研究我国银行业不可忽略的样本。

二、模型假设

1.银行存款总量增幅会随着物价上升而降低，随着物价下降而提高。物价的波动对存款的增减有着重要影响。通常情形下，物价降低、商品供应充足时，银行的存款总量增幅容易增加；反之物价上涨，居民的存款增长量往往会下降。导致这一现象产生的主要原因是因为随着物价趋于稳定、商品总量供应的充足，人们选择商品的余地会有所增加，不会形成抢购。居民为了等待更加满意的商品而更愿意将钱存到银行。

2.银行存款总量增幅会随着居民收入增幅上升而上升，随着居民收入增幅下降而下降。我们假设居民收入为W，存款总量为S，令r=S/W，社居民收入增长率为g，则存款增长率为r*g，可见，居民存款总量增幅与居民收入增幅是正相关的。此外，居民收入的增加，会导致其消费结构发生相应的变化，消费趋势向高档商品消费发展，这时，人们更愿意将获得的小额收入存到银行。……