李晓喆

摘 要：伴随着我国金融领域监管政策的日渐放松和互联网技术覆盖领域的不断扩展，如何借助互联网技术提升金融服务水平，拓展金融产品范围，改变金融生态，成为了众多业内人士关注的焦点。互联网技术和电商的飞速发展催生了互联网金融的普及和广泛应用，支付宝为代表的第三方支付平台和P2P普惠金融、众筹融资等新兴互联网金融业务蓬勃发展，给传统商业银行存贷款业务带来了巨大冲击。

关键词：互联网金融;商业银行;困境;应对策略

1 互联网冲击下商业银行面临的问题与挑战

第一，银行客户转型。为了应对互联网科技与金融科技带来的冲击，近年来世界各大银行已开始缩减银行实体分行的家数及分行柜台人力，同时积极转投资新兴的金融科技与移动App服务。2012年移动银行创办人Brett King在其著作《Bank 3.0》中警告银行业，正在崛起的新兴使用者难以接受数字能力低落的金融行业，传统使用者也正在持续改变中，越来越习惯在网络上进行交易，也越来越不能接受与配合银行传统交易方式。“去银族”崛起，迫使传统的银行必须回应互联网带来的冲击。

第二，银行实体缩减。根据彭博社所作调查中发现，2008年以后美国与英国两地的大型银行共缩减了高达35万个工作机会，彭博社同时指出83%的受访银行表示仍将持续裁减银行作业人员，而在劳动人员方面，也有51%欧盟区域内的银行行员，已考虑转换工作定位。银行裁撤实体……