吴兵

摘 要：近年来，我国为了振兴农村而出台了许多帮扶政策，农村经济也因此得到了一定的发展，农村的金融体系也面临着变革，然而这其中还存在着诸多问题，因此本文将对其发展现状和形势进行深入的分析，以期能够为促进我国农村经济发展以及农村金融变革提出一些研究理论。

关键词：农村 经济发展 农村金融变革 政府 企业

一、引言

为了更好地实现全面小康社会建设的目标，政府部门对农村经济发展给予了众多的经济扶持，以此为农村的金融变革奠定良好的基础保障，基于农村经济主体的多样性，使得农民的生产经营权以及商品所有权难以实现有效的划分，而在企业都追求独立经济利益的背景下，将限制了农村经济的变革发展，因而农村金融变革发展的新目标为“农业，农村，农民”以及中小企业提供了发展便利，进而为农村以及中小企业带来了前所未有的历史机遇。本文主要基于农村地区经济发展的发现状进行优化策略的探讨，以期更好地消除阻碍发展的因素，进而提高农村地区的金融发展水平。

二、农村经济发展的特点

（一）金融的组织数量在大幅增加

总的来说，农村小额信贷发展的显著特点是：从事小额信贷的组织数量大大增加。小银行贷款公司和共同基金。截至2018年9月，该地区的小额信贷公司总数达到247家，比上年增长21.89%。截至2013年底，共有26家农村商业银行，61家村镇银行，117家农村信用社，17家城市商业银行等等。 它已经遍布农村，其数量正在迅速增长，为农村的经济发展做出了巨大的贡献。农村的小额信贷在发展过程中有一个明确的目标，就是为农村的贫困地区提供必要的补助，以此解决其中金融供给不足以及服务产品质量不高的问题，同时通过政府给予的优惠政策进行小额信贷业务的拓展，使得农村 区域的经济能够得到快速发展。

（二）金融机构多元化发展成为新常态

金融机构在实践中充分体现其灵活性和独特性，为农村经济发展、社会稳定和民生改善方面做出了巨大贡献。在传统的金融模式运行中其主要的金融服务对象更加的多元化，使得农民也能够进行资金的借贷，并且为微型企业的建立提供了重要的保障，在未来的金融服务行业中将使得农产品能够建立更加便利的销售渠道，进而使农民能够实现增收，拉动农村经济的整体发展。

（三）不断创新，信贷产品不断增加

金融业务的服务对象决定了金融产品必须要根据客户的具体要求进行个性化设置，以此实现金融产品的创新性。金融服务涉及的领域非常宽泛，包括保险、担保、货币服务、理财产品、再保险、信用卡、清算、借贷款、租赁等等，随着社会的发展，服务对象的个性化需求越来越多，为其量身定制金融服务，也就意味着其所要面对的是服务领域的进一步拓宽，获利渠道也会随之更加丰富。在信贷产品种类、期限、额度等方面都需要结合客户的实际需求进行贷款规模的扩展，其中农村的农村信用社就为农村农民提供了重要的贷款来源，以此使得农村的农村经济得到更快速地发展。

三、农村经济发展呼唤农村金融变革

为了更好地推动农村经济水平的提升速率，就需要将农业与产业有机结合起来，以此更大程度上实现金融体系的变革发展。农村经济发展与金融变革实际上存在一定的拉动作用，在农村资金市场现代化的发展趋势下，也将使得农村的经济发展能够与金融变革实现有效衔接。

（一）拓宽农业经营的融资渠道

金融融资对于农村微型企业和国家经济发展都有着不同程度的影响。金融机构融资有利于我国产业的升级，此方式下，承租企业主要就是以金融融资的方式来采购新产品，这些产品的技术具有较高的先进性，所以在一定程度上促进了我国农业经济的升级，在融资渠道上主要包括以下几个主体：

1.村镇银行

农村的国家村镇银行具有单一投资者和有限投资。针对这种情况，农村政府应优化融资结构，为农村银行建立多元化的融资平台。首先，应鼓励中国，农业，工业，建筑和交通等大型银行与企业进行合作，以此增加村镇人员的知识素养，进而拓宽村镇银行的融资渠道。例如，农村优品苗木基地就是农村较大的苗木基地，有大量的苗木合作社和种植合作社，这些合作社拥有丰富的资金和良好的回报。他们可以向乡村银行提供大量存款，这也减少了他们的贷款和对农民合作社的风险。

2.资金互助社

农村安阳县黄口村惠民农村资金互助社是農村首个成立的资金互助社。它主要依靠吸收会员的存款和实收资本作为运营资金。融资渠道相对简单。目前，该协会没有银行同业拆借资格，也无法进入银行同业拆借市场。因此，应考虑共同基金的同业拆借资格。

（二）农业经营的产业化与农村政策性金融

根据我国小额信贷组织的实际情况，应采取差别化的监督方式，分别采用审慎监管和非审慎监管。可以根据机构是否吸收准备金来划分机构。具体来说，包括由小额信贷公司和共同基金合作社开展的小额信贷业务，在同一法规下，所有不涉及公共存款和企业的法规、公司、典当行等被委托给地方政府进行非审慎的监督，并且需要对公共存款和业务采取审慎监管。

四、结语

综上所述，农村经济的发展需要与金融变革实现有机结合，以此更好地形成商业化金融以及政策性金融等，进而构建完整的农村金融体系，使得农村经济能够得到快速发展。构建有序 、开放 、法制的农村金融市场需要大量的资金以及政策作为基础保障，因为在推进农业集约化的进程中更加需要结合银行以及信贷机构的作用，使得农业的经济风险能够降低，进而实现振兴农村经济的目标。