黄佳婷 杨乐怡 吴奇蓉 张晓丽 姚丽

摘要：在市场开放程度不断提高的情况下，大学生接触金融活动的频次逐渐增加。然而一些大学生的金融素养并不高，缺乏金融风险防范意识，小部分大学生甚至形成了畸形的消费价值观，这对于其成长显然是不利的。基于此，本文对大学生金融素养影响因素进行了综合性分析，并提出了相关建议，以供参考。

关键词：大学生;金融素养;影响因素

一、金融素养概述

金融素养主要是指个体通过接受金融教育所具备的金融知识以及相关技能，并能够利用其知识及技能作出理性的金融决策以及金融行为，以有效管理其金融资源。与欧美发达国家相比，我国中资金融机构在金融教育方面起步较晚，金融知识普及面还不够。在金融知识宣传方面常见的做法是发放宣传资料、推送短信、组织小型讲座等，虽然能够获得一定效果，但缺乏合理规划，导致受众在获取金融知识时呈现出碎片化、浅层化特征，金融知识普及缺乏针对性。同时国内金融机构对金融教育的重视程度以及参与度还处于较低水平。人们对于金融知识的认知不足，参与度、积极性并不高，由于不重视金融教育，因此金融素养断层[l]，近年来，校园贷在高校校园中泛滥，充分暴露了大学生金融素养不足的问题，该问题也受到了社会各界普遍关注。大学生群体社会阅历不足，但对新鲜事物又存在浓厚兴趣，风险防范意识不够，因对金融产品缺乏认知而造成的“悲剧”屡见不鲜。由此可见，加强对大学生金融素养的培养刻不容缓，应给予高度重视。

二、大学生金融素养相关影响因素

大学生金融素养相关影响因素主要涉及以下几个方面：1專业因素。通常情况下，财经专业大学生整体金融素养较高。由于财经专业学生经历过专业性教育，在专业知识、技能方面具有一定积累。同时很多财经类学生乐于参与金融相关的社会实践以及校园实践活动，通过各种平台、途径来提升自身金融理论知识水平。但其他专业大学生金融素养情况并不乐观。一些非财经专业学生对金融知识并不感兴趣，再加上自身学业压力较大，且缺乏参与金融实践活动的机会，导致其自身金融知识积累不够，缺乏金融风险防范意识。2.地域因素影响。从大环境来看，城市户口大学生的金融素养较农村户口大学生更高。城市户口大学生父母所受金融教育程度较高，且金融活动阅历较为丰富，对子女的金融教育较为重视，家庭金融教育氛围较好。农村家庭在子女金融教育方面则存在一定缺陷[2]。由于缺乏家庭金融教育，农村户口学生金融知识积累以及金融意识存在不足。3.兴趣缺失。部分大学生对金融活动兴趣不高，这在非金融专业学生当中更为常见。由于缺乏兴趣作为驱动力，这部分大学生并不会主动探知金融相关知识，缺乏用度规划以及财务管理知识，对财商教育有所忽视，导致自身金融素养不足。

三、改善大学生金融素养的相关建议

（一）增强大学生金融分辨能力

大学生群体普遍社会阅历不足，自制能力较差。特别是在校园贷的诱惑下，容易出现冲动消费行为，甚至做出提前消费以及虚荣消费行为。在面对校园贷等金融产品时，一些大学生缺乏理性思考，且存在攀比、虚荣心理，容易陷入金融风险。高校要结合大学生个人心理需求以及核心金融需求，对其进行针对性的引导，不断提升其金融分辨能力。在教育学生金融知识以及金融理论的过程中，要引导其进行独立思考，不断提升其分析能力，让其能够抵制外界诱惑，做出理性消费行为。

（二）针对不同年级学生开展差异化的金融素养教育

高校可针对不同年级层次开展差异化的金融素养教育。对于低年级学生，可适当开展基础金融知识宣传推广活动。广泛宣传基础金融知识，能够提升学生基本金融素养，提升其辨别能力，并增强其对学习金融知识的兴趣，引导其利用闲暇之余主动学习一些金融知识，将其从被动接受地位转变为主动参与。对于高年级学生，特别是非金融专业学生可鼓励其参与金融实践活动，如社会实践、学校专业实习活动等，让其亲身体会，以此来增强其对金融活动的认知[3]。对于不同专业学生应采取不同策略，尽量将金融素养教育与其本专业或兴趣关联起来，创建一些联合主题活动，如项目金融管理、项目财务管理等，激发一些非金融专业学生的兴趣。学校还可构建专门的金融知识微信、微博平台，通过这些自媒体工具向学生主动推送金融知识;在校内开展有奖竞赛活动;邀请专业讲师、社会金融专家开展专题讲座;构建校企合作平台，以多元化的方式为学生提供更多的实践机会，以此来丰富学生视野，让其在潜移默化中提升金融素养水平。

（三）开展校园金融素养普查活动

为了进一步掌握大学生金融素养情况，高校要重视金融素养普查活动，可通过问卷发放、开展座谈会、电话微信访问、一对一面谈等多种方式对大学生金融素养情况进行综合调研，了解学生金融知识积累、金融行为等，并进行数据整合分析，形成报告，为大学生金融素养教育提供参考。

（四）加强大学生法律意识培养

大学生法律意识与金融素养之间存在密切关联。当前一些大学生对法律知识虽有一定了解，但没有真正掌握法律在实际生活中的运用方法。对大学生法律意识的培育是关系社会主义法治文明建设的重大问题，增强大学生法律意识，引导他们养成守法、懂法、用法的好习惯，需要学校、家庭和整个社会共同努力，需要课堂教学、多种多样的法律活动、良好的法制氛围相互配合，在潜移默化之中促进大学生养成良好的法律意识和法治观念。以法律意识为驱动，进一步提升学生金融素养。

四、结语

大学生金融素养会直接影响其行为。在培养大学生金融素养的过程中，应该加强引导，不断提升其金融分辨能力，针对不同年级学生开展差异化的金融素养教育，并且要重视大学生法律意识培养，通过开展校园金融素养普查活动全面掌握大学生金融素养实际情况，为开展相关工作提供可靠依据，做到“有的放矢”。

参考文献：

[1]伍春雨，张力文大学生金融素养水平不均衡问题[J]合作经济与科技，2019（14）： 67-69.

[2]王彤彤大学生金融素养教育途径探讨[J]中外企业家，2019（14）：181

[3]姚秋红，金倩，朱娟，大学生金融素养的提升研究[J]经济研究导刊，2018（22）：75-76，109

基金项目：项目名称：大学生金融素养现状调查及提升途径探索——基于校园贷事件频发现象项目编弓：8517193046。