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银行国际化，有两层含义：一是个别银行从国内银行走向跨国银行的发展过程；二是指一个国家的银行业由内向外、从封闭到开放的发展过程。这里不仅是本国银行向全球的发展，同时也是外国银行进入本国之后，并与本国市场的经营结合起来构成的银行国际化的全景。而内向与外向国际化，简单来讲就是“引进来”和“走出去”。在“一带一路”的政策倡导下，从银行的角度出发，“引进来”即通过开放本国金融市场，引进外国银行前来中国设立分支机构和参股中资银行，以此来拓展金融业务，同时本国银行经过不断的学习和业务往来积累一定的经验，逐步实现银行国际化；“走出去”即通过本国银行在国外开展的业务带动整个金融行业的向外拓展。

一、我国内向国际化与外向国际化的发展状况

金融是现在经济的核心。改革开放前三十年，中国致力于“引进来”的经济发展战略，将知识、先进的技术和设备、境外资本及科学管理等生产要素引进中国，促进中国经济快速发展。2013年，习近平总书记提出“一带一路”的构想，2015年明确了定位。自此，中国开创了对外开放的新格局，大量资金向外流动，逐步实现“走出去”的发展战略。为实现这一伟大梦想，需要更多的商业银行的提供完善的金融服务。

2001年中国加入世界贸易组织，自此中国经济开始融入世界经济中去，随着我国的贸易经济的不断扩大，逐渐成为除美国外的第二大经济体，由此，我国经济对国际金融领域的依赖性越来越强。“一带一路”的提出为我们重新分配国内外金融市场带来了契机。根据国家统计局数据显示，2015年，中国境内投资者全年对外投资净额为1457亿美元，同比增长18.4%，同时超越同期实际利用外资额194亿美元，这是首次中国对外投资额大于实际利用外资额，这也是中国首次从资本净流入国成为资本净输出国的历史性转变。其中包括、建筑业、金融业、房地产业等等。

由中国银行业协会的统计数据显示，到2015年有22家中资银行机构在海外59个国家和地区设有1298家分支机构，利润规模达1.69万亿美元，其中涉及东南亚、西亚、和欧洲等多个地区。随着中国贸易的增强，企业及海外居民对金融需求的依赖日益趋增的环境下，中资大型商业银行“走出去”成为必然的历史趋势。然而，与国外的国际银行相比，中资商业银行的国际化水平还不够高。2015年英国杂志银行家发布的全球千家银行排名中，工、农、中、建四大行分别居第一、第六、第四、第二。

二、内向国际化与外向国际化的联系机理

中国几家大型的商业银行都是从先从内向国际化开始的，只有内向国际化累积到一定的资本，才逐步向外向国际化发展，即内向国际化是外向国际化的一个重要前提。两者之间存在着必要的联系，一是关系网络效应，关系网络的作用是可以成为联系潜在客户的桥梁。中资银行想要打入国际金融市场，首先需要中国企业和居住在外的中国客户及部分旅游同胞的支持和协助；二是学习效应，中资银行想要从内向走向外向国际化的一个重要条件是首先要学习和研究国外的市场和经营方法。包括专业知识、技术开发、管理理念等；三是资金效应，我国长期以来是一个资金短缺的国家，对银行来说，利用有限的资源合理分配，使自身的利益达到有效最大化。从最优的人才选取、技术水平支持、国际市场开拓能力等各项技术人才的培养与利用；四是战略联盟的内向与外向效应，根据联盟的实体所在地的不同，将国际战略联盟分为外向型战略联盟和内向型战略联盟，前者是中资银行和外资银行在对方国家或第三方国家建立的战略联盟；后者是中资银行与外资银行在本国建立的合资银行。中国的外向型战略联盟越多，代表其国际化程度越高，资源能力越雄厚。

三、对中国商业银行的几点启示

（一）维护企业和客户

截至2015年，我国对外投资净额为1457亿美元，由此可见越来越多的企业开始将市场投向国外，同时企业在境外也需要银行提供金融服务，这时候如果国外有中资银行，企业肯定会首选中国的银行，不仅业务办理熟悉操作流程，并且交流起来也方便快捷。中国商业银行走向国际化已成为一种必然趋势。

随着国民生活水平的提高，目前对银行的需要也越来越大，个人业务也是银行收入的重要来源。如今境外旅游和出国留学的中国人日益增多。据国家旅游局统计，2016年，中国公民出境旅游人数达到1.22亿人次，旅游花费1098亿美元，分别比上年增长4.3%和5.1%，连续几年成为世界最大出境游市场；同年教育部公布数据显示，出国留学人数总数为54.45万人，从1978年到2016年底，各类出国留学人员累计458.66万人。由此可见，国内银行已不能满足这类人群的需求，因此很有可能失去客户和市场，所以，中国商业银行走向国际化是维护企业和个人客户的必然选择。

（二）推进国内外企业进行国际化发展

中资银行走向国际化不仅助推了我国企业“走出去”和外国企业“走进来”，还能够引导企业进行国际化经营的作用。我国企业在对外进行投资时，常常面临各种困难，比如对投资对象国的信息搜集不够全面，又有国际规则和国际惯例的约束，导致企业经营成本增加；刚刚在外投资的企业由于知名度还不够高，往往难以获得境外银行的支持。中国商业银行在境外设立分支机构，便可以了解当地的经济、政治、文化、法律等具体信息，帮助我国企业开展对外拓展业务，从而获得企业的信任和依赖。

在“一带一路”的倡导下，中国企业不仅“走出去”，同时外国企业也在“走进来”。我国银行在海外的分支机构拥有对我国经济政策等各方面的信息。海外企业可通过我国的银行了解相关信息，同时咨询海外银行的投资咨询部门，利用银行的关系网络、政府及商会和相关企业进行洽谈，顺利进驻中国市场。总之，中国商业银行走向国际化，对于国内外企业都有着重要的意义。

（三）新的机遇与挑战

随着“一带一路”战略布局的深入推进，给中国金融带来新的机遇。一是越来越多的企业使用银行业务跨国经营，银行为满足客户需求提出创新产品设计，特别是在多币种支付结算和跨境结算方面，国际化的市场要求银行不得不做出新的改变，完善业务范围。二是带来了新的增长机会。我国经济与金融市场日趋成熟，如今利率开始市场化，互联网金融和民营资本随之进入，国内银行业的竞争压力逐渐增大，利润空间开始收缩。所以银行需尽快进驻海外金融市场，开展新的业务市场，才能够摆脱现在的困局，同时能够带来新的利润。

任何企业在经济和金融市场都是机遇与挑战并存的。有了机遇相对应会面临一些风险。一是汇率变动和利润波动所带来的风险。银行业是对宏观经济周期高度敏感的行业，任何银行都无法绝对避免它对利润水平所带来的冲击。二是政治、经济、文化以及地区政策的限制。由于欧美等发达国家的金融市场趋于饱和，拓展空间较小，而中亚地区的国家部分有民族、宗教信仰，地区差异相对大 ，大大增加了商业银行输入的阻力。