曹新

摘 要：近年来，我国的经济已经得到了很大的发展，尤其是互联网技术已经得到了广泛的应用，从而促进我国金融市场整体的发展都得到了进步。因此，我国当前存在的商业模式也在不断变化和完善，并且它们和互联网技术进行了一个比较完善的融合。当前互联网技术已经渗透到人们日常生活中的每一个方面。本文就对互联网金融管理模式发展的内容进行了相关研究，希望能够促进我国互联网金融水平得到发展和提升。

关键词：互联网背景  金融模式  创新发展

当前人们的日常生活都离不开互联网技术，人们可以通过互联网技术进行信息查询、社交以及支付，因此我国的金融行业也将互联网技术融入了其发展过程中。当前我国互联网金融发展并没有完全脱离传统的金融行业的特点。并且通过对当前互联网存在的信息和实践的内容进行分析，互联网金融业务主要分为传统的金融业务和借助互联网的新型金融模式。

一、互联网金融的分析

依据我国互联网金融发展的情况来看，其仍然存在原有的传统金融行业的特点。所谓互联网金融，就是将传统金融的理念和模式进行创新和与互联网进行融合。从本质来看，互联网金融仍然与传统的金融理念是一致的。互联网金融相较于传统金融模式更加多元和丰富。当前根据我国互联网金融的发展形式，如果相关企业要想更好地促进互联网金融的发展，就应该明确传统金融的实质和其创新方式，加强对互联网金融的方式创新，从而才能促进我国互联网金融体系的发展。

二、互联网金融模式创新的探索

当前我国的互联网形式已经得到了很大的发展，各种借贷业务也在不断的发展和完善。

（一）互联网金融发展的中国形式

1、支付平台型的互联网金融模式的发展

当前我国的网络支付手段已经实现了人们只要通过网络就可以进行收款人和付款人之间的货币转移方式。不仅如此，在不同的网络支付的过程中，商业银行也借助了自身的资金融合的通道在我国的网络支付过程中占据了非常重要的地位。不仅如此，在网上银行和手机银行同时发展的过程中，商业银行业研发出来新的支付模式。尤其是当前的移动支付，用户仅仅通过手机钱包就可以实现支付。现今，我国互联网与支付手段的融合已经得到了很大程度上的发展，尤其是深受用户的喜爱。因此，当前我国第三方支付也在市场上有着非常重要的地位。

2、融资平台型的互联网金融模式的探究

在中小企业和个人进行融资的过程中，融资型的平台发挥着非常重要的作用。而在国内融资的过程中，众筹的模式主要发挥着金融中介作用。众筹是中小型企业和个人通过互联网的形式来取得其他人资金的援助。虽然众筹在我国发展的时间比较短，但当前已经得到了很大的发展。当前我国的众筹能够通过细分市场的方式来获得盈利，并且通过细分现场的整个过程中，投资者也能得到更多的回报。而我国的小额贷款主要是利用电商平台来进行的，它可以对电商的数据进行分析并建立起其自身企业和个人的信用评价。

（二）理财平台新型的互联网金融模式

理财型的互联网金融主要是利用网络的模式对投资者进行金融产品的提供。并且理财型互联网金融所包括的内容也比较多，它不仅存在国债、外汇，还存在各种各样的理财产品。而我国的理财型互联网金融主要是对外国的金融模式进行了借鉴。但是我国的理财型互联网金融已经得到了发展和融合。现今，我国也形成了理财社区，并且还对金融的投入进行了扩大，从而使理财社区的交流互动更多。同时也可以通过对网络社区的信息的分析，能够更好地为用户服务。

三、股份制银行当前存在的挑战和发展策略

（一）股份制银行存在的外部挑战

当前我国的利率控制已经开放，不仅贷款的利率在下降，存款的利率也在进行限制。因此，许多银行和企业在发展的同时，他们之间的竞争也越来越激烈，所以就导致整个金融市场存在波动。

当前金融脱媒的现象在不断发展，尤其是中国资本市场和银行贷款的门槛和要求比较多，一些企业都在资本市场中发行证券、股票等，从而导致股份制银行存款的减少。

当前我国对资本的约束变强，这也使得这个他们突破了商业银行授信银行的市场份额。因此，金融服务理念和模式都应该创新，但是股份制銀行在这方面仍存在一些缺点和弱势。

（二）股份制银行发展策略

当前股份制银行要想更好地发展，股份制银行就应该不断发展壮大，要为客户提高更好的服务，满足他们的不同需求。除此之外，还应该为客户提供一个规划明确、财务管理得当的服务。因此，股份制银行就应该对自己的服务进行一个明确的定位，不断了解客户的需求，并且做到市场的划分明确。

首先，股份制银行应该提高自己产品的创新度。而要想做好产品创新，就应该充分了解客户的需求和财务的目标，对客户进行有针对性的金融产品的提供和服务。不仅如此，股份制银行也应该为客户提供出相关的关联性和综合性的服务，不断促进产品多样化的发展。除此之外，股份制银行还应该提高自身的财务管理和金融平台的服务，并且还要体现出自己的服务的优势。

股份制银行也应该整合商业资源。尤其是我国是一个地域辽阔的国家，由于南北地域不同，并且不同地域的人也受历史、政治、经济和风俗习惯等影响。所以，股份制银行在进行财务管理的时候，就应该根据不同地域，不同地区的客户的特点进行服务。并且还应该依据客户对财务管理的需要的不同，对客户提供差异化的服务。因此，股份制银行要想发挥出自己的优势，就应该建立起一个全覆盖的信息管理，整合整个商业的资源，从而提高本身的产品竞争力。

股份制银行也应该改善自身的服务质量。客户如果遇到股份制银行中工作人员的较差的服务，就可能对银行的形象造成一定损失，从而导致客户的流失。因此，银行就应该提供全面且完善的金融产品的定制服务，并且还要涵盖退休金、养老保险、基金保险以及税收等内容。但是在目前，市场上所存在的服务类别还比较单一，缺乏为客户提供比较特性化的定制，有的时候不能满足客户的需求。因此，这也就要求了股份制银行应该建立起一个信息完善的数据库，充分分析客户的个性化需求，为客户提供质量更高的金融产品。

四、结束语

当前我国的互联网技术已经发展和应用地比较广范，而互联网与金融的结合也在一定程度上推动着我国金融行业的发展，同时也给我国金融的发展带来了生机和活力。而要想使我国网络金融行业发展的更好，就应该不断创新和发展服务的形式。除此之外，还应该使金融模式进行创新和发展，并且还应该依托互联网技术的优势，推动金融行业的发展。不仅如此，还应该加大人才的培养，不断提高他们的创新能力。而当前我国股份制银行的管理还在初级阶段，因此就要控制银行的风险。除此之外，股份制银行也应该借助互联网的模式，从而有利于银行实现资源共享和资产管理，最终有利于股份制银行的发展。

参考文献：

[1]赵向华.互联网+背景下我国金融管理模式创新探索[J].经贸实践，2019.

[2]张文佳. 互联网+背景下A银行发展供应链金融业务的策略研究[D].云南财经大学，2017.