陆晓宇

摘要：伴随着社会老龄化的发展，家庭养老模式开始逐步展变为“422”和“421”模式，劳动人口养老压力加重，传统的养儿养老模式逐渐达不到需要，社会养老负担加重，养老问题迫在眉睫。同时，社会房产保有率已接近90%，潜在经济体量十分巨大，但“中国以房养老”的具体实践并未契合中国的社会情况，受到冷落，并在短期內不会发挥较大的作用。就此问题，本文先对中国房产业的现状进行分析，论述国外较为完善的“反向住房抵押贷款”“住房转换模式”，并根据社会现状提出相应意见。

关键词：以房养老;可行性;模式

在中国社会不断发展的今天，一面是临近90%大关的房产保有率，一面是广大中低产阶级对此形式的质疑，一面是缓步增长的劳动人口，一面是不断加重的老龄社会，以上两组矛盾约束了大部分工薪阶层的消费能力。在社会养老制度还有待完善的当今社会，房产的合理利用一方面可以减轻家庭的养老压力，并明显的提高生活质量，另一方面又有着盘活经济，推动发展的作用。可以说，中国未来想要更好的发展，就需要更好地抑制泡沫的产生，想要抑制泡沫的产生就需要将房产从”硬通货“的局限思维中解放出来，创新改造外来的“以房养老模式”，形成中国特色的以房养老体系。

一、现状

中国房产保有率已接近90%，房地产行业持续升温，行业利用效率极大，但由于受到旧有的观念和家庭社会状况影响，住房产权的利用限于出租和出售的基本模式，并未得到在金融领域的实际有效运用。……