江楠

摘 要：本文首先阐述了互联网金融的特点，然后从打破了传统金融的界限、提供融资新途径、改变传统资金供求模式和简化传统金融程序这四方面分析了互联网金融对传统金融的挑战，最后从提高服务质量、结合互联网金融进行创新和构建良好的竞争秩序这三方面提出了应对互联网金融对传统金融挑战的策略。希望对传统金融行业的发展带来帮助，使其能够获得长久的发展。

关键词：互联网金融；传统金融；互联网技术

引言：现阶段，互联网技术不断提高，已经影响到我国各个行业的发展。其中金融领域受到的影响不容小视。新型互联网金融模式逐渐兴起，这种金融模式有着很强的优势，交易十分的高效快捷。在这样的形势下，传统金融的发展受到了不小的挑战，传统金融若还想良好持续的发展下去，就一定要采取策略，积极应对互联网金融的挑战。

1.互联网金融的特点

与传统金融相比，互联网金融的特点有很多，主要包括以下几个方面。第一，互联网金融没有实体网点，它是通过网络服务客户的，客户可以在线上进行交易，避免了现金的存取，交易起来十分方便简单。第二，互联网金融的经营环境是透明和公开的，与传统金融相比，客户的可选择范围会更大，而且在互联网金融的具体交易过程中，客户可以实时的、密切的与经营者沟通，互联网业务也可以进一步的得到发展。第三，在传统金融领域，很多客户在获取信息的时间较长，而且还会出现产品信息与服务信息无法对称的情况发生，这是传统金融主要存在的一个问题，但是互联网金融正好可以克服这一缺点，实现信息管理的对称化[1]。第四，金融服务的高效化是互联网金融最为显著的一个特点，因为互联网金融的服务环境，服务方式都是虚拟的，人们可以在任何时间，任何地点进行互联网金融的操作，互联网金融也可以满足客户的需求，交易迅速安全，高效快捷。

2.互联网金融对传统金融的挑战

近年来，互联网金融凭借以上的种种优势，已经抢占了金融市场，也得到了广大人民群众的广泛使用。互联网金融的发展，给传统金融带来极大的影响，让传统金融面临着严峻的挑战，要想继续发展传统金融，就要了解互联网金融的冲击与影响，从而寻找针对性的应对办法。

2.1打破了传统金融的界限

我国的金融领域一直都有比较明确的界限，国家大部分的资金都掌握在银的手中，银行可以配置资金，也可以让客户存款与取款，一直以来，国家的金融市场基本被银行所垄断。但是，随着互联网的发展，互联网金融逐渐崛起，也有一些其他的金融模式纷纷诞生，金融行业的明确界限被打破。互联网金融影响到了银行的垄断地位，很多用户开始使用移动设备在线上支付平台进行存取资金、转账借贷等操作，传统纸质现金的存取越来越少，人们到银行的交易也越开越少，这不仅对银行的经济地位带来冲击，更是对所有传统金融机构的发展带来不利影响，这样的形势就是互联网金融对传统金融带来的挑战。

2.2提供融资新途径

除了人民群众的日常存取款以外，互联网金融也为企业提供了融资的新途径。以往社会上很多中小企业没有充足的资金发展项目，而其融资也非常的不容易。而互联网金融的发展正好为中小企业的发展带来了不小的机遇，企业可以利用互联网技术，将资本市场和货币市场联合起来，在统筹全局的基础上实现整体资源的配置与利用，科学的进行业务的开展以及项目的实施。如今，随着互联网的普及，网民越来越多，越来越多的用户不满足将资金存在银行里，而是将其拿到网络平台上进行投资与理财，这就为中小企业融资提供了新的机会。而当中小企业面临困境，急需融资的时候，互联网金融正好可以发挥作用，将这些企业集中展示出来，在安全的平台上规范、合理的帮助企业融资。例如，常见的互联网理财、投资等都是中小企业融资的一种发式，企业就这样将零散的互联网用户作为自己的目标客户，进行金融领域的营销，从而将一部分传统金融的客户群体转移到互联网金融的环境中，再次使银行的客户资源流失，对传统金融带来的严峻的挑战[2]。

2.3改变传统资金供求模式

传统资金供求模式是以企业资金供给为重点的，而互联网金融的发展也对传统的资金供求模式带来的影响。在现阶段，我国的大部分企业都从资金供给向资金需求方向转变，人们的资金交易不再依赖于银行，传统资金供求模式得以改变。另外，而在互联网的影响下，国家的一些金融企业也改变了旧有的工作模式和信用体系，很多金融企业也顺应着互联网的潮流，开设互联网平台，进行业务的改革与创新。例如，支付宝、余额宝、微信等软件都提供了理财渠道，社会大众不用亲自去银行和传统的金融机构，就可以直接进行资金转移、支付或其他交易。这样，互联网金融就打破了银行等媒介的限制，更方便用户的业务办理与资金交易，使得用戶的交易更加的快捷、方便、高效。这一切的一切，都对传统金融带来了冲击与挑战。

2.4简化传统金融程序

互联网金融可以简化传统金融程序，为用户的金融服务带来便利，这是互联网金融给传统金融带来的最大的挑战。传统金融为了能提高用户的资金及交易安全，提高用户对银行的信任度，其设定的金融程序比较复杂，各项规定也及其严格。但是正因为这样，传统金融在处理资金流转等业务时，其运行的程序会比较死板和僵化。尤其是在大额的资金交易上，用户必须带着相关证件与卡件，到专门的银行柜台排队办理，这样比较耗费用户的时间与精力，如果是紧急业务，更有可能因为复杂的程序而无法满足用户的需求。但是互联网金融正好可以简化金融程序，用户不用准备证件与现金，更不需要到金融机构中去，只需要利用手机、平板等设备登录相关平台，输入密码，点击查询、转账等按键，就可以直接办理经济业务或者金融交易。这样方便的过程让大多数的用户更愿意选择互联网金融的方式处理金融业务，也带给传统金融更加严峻的挑战。

3.应对互联网金融对传统金融挑战的策略

3.1提高服务质量

在互联网金融的冲击下，传统金融如果一呈不变的发展，很有可能会走向衰退，甚至是灭亡，传统金融不应该坐以待毙，必须要提出合适的策略应对互联网金融的冲击。因为传统金融主要是以与客户面对面处理业务的，所以，传统金融的发展可以从线下服务入手，提高服务质量。在这点上，传统金融还要多向传统金融学习。因为互联网金融比较注重用户体验，通过开拓渠道，优化界面等方式提高用户的满意度。传统金融也可以这样做，这要求传统金融应该充分的考虑用户的需求，简化服务程序，提高客户获取信息的时间，提升自身的服务水平，从细节小事入手，提高服务质量。例如，传统金融机构可以细化业务窗口，提供紧急业务窗口，让客户及时的进行业务办理。也可以完善传统金融机构营业网点的各项设施，安排人性化的设施，并将机构的理财业务通过电子屏的方式展示给用户，以扩充自己的业务渠道。

3.2结合互联网金融进行创新

随着时代的变化，传统金融也应该寻求创新和突破，尤其应该顺应时代发展的趋势，与互联网金融相结合，利用互联网的优势，满足大众的投资需求。这要求传统金融不应该只发展传统的线下服务业务，也应该将目光拓展到线上来，金融机构可以进入到电商网站中去，借助网络平台在金融产品上进行创新，推广自身的基金、证券等金融产品。例如，天弘基金这家传统金融机构就进驻了支付宝的平台，利用互联网手段进行余额宝资金的管理与运营。天弘基金不仅扩大了融资，而且借助支付宝的权威影响力，得到了非常大的成效，这就是天弘基金在创新的典型案例。传统金融机构，其本身就有号召力和权威性，如果与互联网金融联合起来创新金融与理财产品，不仅可以突破当前的困境，也可以为机构自身带来社会价值，促进自身的长久发展。

3.3构建良好的竞争秩序

传统金融与互联网金融虽然是存在竞争关系，但是二者应该以一种有序、良性的竞争机制协同发展。互联网金融大势所趋的金融模式，传统金融机构也无力改变，应对互联网金融的挑战，传统金融机构要做的就是接受现状、汲取精华部分、积极发展自身。同时，政府部门也要为二者的发展打造出一个和谐的环境，促进国家金融行业的良好发展。例如，可以要求互联网金融与传统金融在固定的时间内同步公开利率、增长率等业务状况，让相关部门进行直观的监督，以推动金融行业的发展[3]。

结束语：综上所述，在时代发展的今天，互联网金融已经全面发展，对传统带来巨大的冲击，传统金融不应该按照原有的模式发展下去，应该积极进行创新。应该与互联网相结合，扩充服务渠道，提升服务质量，与互联网金融并肩作战，为广大人民群众带来优质的服务，共同促进我国金融市场的和谐发展。

参考文献

[1]常茜芮.互联网金融对传统金融行业的影响[J].现代营销（创富信息版），2018（09）：19.

[2]陈曦冉.互联网金融与传统银行：亦敌亦友[J].现代营销（创富信息版），2018（09）：21.

[3]余莹莹.我国金融行业发展现状及对策分析[J].现代营销（创富信息版），2018（09）：25.

（作者单位：国电南京自动化股份有限公司）