曹正伟　曹燕飞

摘 要 不良贷款问题对银行经营与发展造成严重影响，常导致银行危机的出现。基于我国国情及经济发展现状，出于制度及技术等方面的原因，我国商业银行在经济转轨中存在较多不良贷款，不仅促使银行业不良贷款率提高，且对整个金融业的发展带来影响。在目前激烈竞争的经济环境下，不良贷款如何处置应作为银行发展的重要问题考虑，以提高银行应对风险的能力及促进金融业高速发展。

关键词 商业银行 不良贷款 处置方法

从世界范围来看，中国经济一直保持着比较高的发展速度。但是近几年，我国也承受着经济压力下行的压力，很多实体企业在供给侧改革的社会大背景下受到不同程度的影响，经营业绩有所下降，这也直接导致了许多商业银行不良贷款率的提高。

一、当前产生不良贷款的影响因素

不可否认的是，信贷在促进和激发我国商业经济发展方面具有巨大的作用，但受到历史条件、社会环境等的特殊影响，当前存在的信贷风险对社会宏观经济与社会稳定也产生了很大的威胁和影响。中国不良贷款的产生，有着很深的历史背景和与世界经济不同的特殊环境，究其原因如下。

（一）历史条件下，经济体制转型中产生的根源影响

受历史发展局限，中国经济发展一波三折，尤其是历经了从计划经济体制向市场经济时代的转变。计划经济时期，银行主要担负的是资金的管理与分配，立足于国家整体经济的发展，对向企业拨付的贷款资金少有偿还的具体要求，容易产生不良贷款。……