棋均

一款高保额、低保费、免体检的“百万医疗险”产品在支付宝、微信等平台上热销，成为国内真正意义上的第一款网红保险产品。

BAT推波助澜，30多家险企的产品轮番站在了“保险页面”上，撬开了线下实体保险难以企及的“亿万市场”。

对于百万医疗险的争议，主要集中在“保证投保”“免赔额”“保额虚高”“理赔难”上。坦率地说，百万医疗确实存在不少问题。

30多家险企同台竞争

2015年众安财险的尊享e生是市场上的第一款百万医疗保险。之后两年间，三十余款“百万医疗险”产品占据了各大互联网平台。

安联臻爱、平安E生保、安心一生、太享E保、超E保、百医百顺、爱健康百万医疗、I无忧百万医疗、天地关爱、全民E保、慧享E生、E生无忧、泰康健康尊享B、华夏医保通、乐健一生、安康百万医疗保险、天安人寿健康尊享住院医疗险……

几乎所有的百万医疗保险的特征都如出一辙：低保费，从几百最多是几千；保额却都是百万级别的；保障期限一般为一年；免赔额一万元、最近甚至进化成0免赔额、全家共享万元免赔、6年累计万元免赔等；其他尚有垫付医疗费、开通绿色通道等服务升级；甚至还有预约医疗等贴身服务。

从普惠性、消费者的角度而言，这确实是个好产品。

以第一例百万医疗保险—尊享e生为例，年龄36歲的女性，其可获得年度600万保额，一年保费仅为286元。“这么少的钱，就能获得这么高的医疗保障，这直接击中了消费者需求痛点。”人保济南营业部资深客户经理李明力（化名）告诉记者，相比线下各家保险公司的重疾险来说，保费明显降低、投保的过程也只要动动手指即可完成。