摘 要：随着信息化时代的到来，计算机网络技术得到了飞速的发展，再加上我国市场经济的繁荣，使得大批的P2P网络借贷平台相继崛起，这些平台一般都对借贷程序进行了简化，发展了全新的金融模式，但同时也产生了一些不可避免的风险。目前，国内尚未对互联网金融产品制定专门的法律法规，这导致金融市场因初步繁荣、法律法规不完善等现象出现了许多平台“跑路、诈骗、提现困难”等问题。基于此，本文从民商法视角出发，思考了P2P而网络借贷平台的相关法律问题，并提出了相应的见解，以期为P2P消费者合法权益的保障提供参考依据。

关键词：民商法；P2P；网络借贷；法律问题

在智能手机、网络日益普及的当今时代，新型的商业模式得到了迅速的发展，在互联网金融中，一些非金融机构成为了互联网金融行业中的一员，并且获得了良好的收益与发展，其中主要包括一些以金融运作为主的电商企业，例如：余额宝、悟空理财、京东众筹等一些其他网络借贷平台，一些有资质的网络借贷平台是通过风险储备金、平台自身担保、第三方机构担保这种三种方式来保证出借人的资金安全，从而吸引更多的人参与网络借贷，其所涉及的主要法律风险多为形成资金池、交易资金缺乏监管、平外自身担保风险系数过高等。

一、P2P网络借贷平台与借贷风险的产生

P2P网路借贷平台实现了借贷手续、流程全部在线上的操作模式，并将传统金融与网络借贷进行了有机结合，通过平台化的操作实现借贷便捷性的提高，但无论是出借方还是贷款方都存在着保障力度不足的问题。……